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2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》第3章精講筆記(3)

來(lái)源:233網(wǎng)校 2010-11-10 14:52:00
導(dǎo)讀:2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》第3章精講筆記(3)

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  四、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是將風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞到內(nèi)外部部門和機(jī)構(gòu),使其了解商業(yè)銀行客體風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的工具。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介,貫穿于整個(gè)流程和各個(gè)層面。

  在信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域,商業(yè)銀行應(yīng)借助風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)(商業(yè)銀行的無(wú)形資產(chǎn))對(duì)每一項(xiàng)信貸資產(chǎn)進(jìn)行分析,并在組合層面上進(jìn)行分類匯總。

  1. 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)和路徑

  (1)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)

  ①保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí);

  ②傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度;

  ③實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言/術(shù)語(yǔ);

  ④使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息;

  ⑤告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé);

  ⑥利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息,為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持;

  ⑦保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。

  風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告除了滿足監(jiān)管當(dāng)局和自身風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控需要外,還應(yīng)當(dāng)符合《巴塞爾新資本協(xié)議》信息披露框架的風(fēng)險(xiǎn)匯總和報(bào)告流程。巴塞爾委員會(huì)強(qiáng)調(diào),通過(guò)強(qiáng)化信息披露可以達(dá)到強(qiáng)化市場(chǎng)約束的目的。

  (2)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑

  良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu),即本級(jí)行各部門向上級(jí)行對(duì)口部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí),也須向本級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門傳送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告,以增強(qiáng)決策管理層對(duì)操作層的管理和監(jiān)督。

  與傳統(tǒng)的書面報(bào)告方式相比,風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)真正實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理信息/報(bào)告的多向化、交互式傳遞,在保證風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立性的同時(shí),確保管理層對(duì)業(yè)務(wù)部門主要風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。

  2. 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容

  (1)從報(bào)告的使用者來(lái)看,風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告兩種類型。

  背景知識(shí):

  中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告主要包括以下幾方面:

  ①基本情況

  ②地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況

  ③不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

  ④新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

  ⑤新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外原因分析及典型案例

  ⑥對(duì)不良貸款的變化趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè),提出繼續(xù)抓好不良貸款管理或監(jiān)管工作的措施和意見

  對(duì)表外業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析應(yīng)包括以下主要內(nèi)容:

  ①基本情況

  ②地區(qū)結(jié)構(gòu)分析

  ③表外業(yè)務(wù)墊款形成原因的分析

  ④表外業(yè)務(wù)墊款變化趨勢(shì)的預(yù)測(cè),以及繼續(xù)抓好表外業(yè)務(wù)管理或監(jiān)管的措施和意見。

  (2)從類型上劃分,風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告兩種類型。

  綜合類報(bào)告:各類風(fēng)險(xiǎn);專題報(bào)告:重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)與內(nèi)控隱患。二者包括內(nèi)容不一樣。

  背景知識(shí):

  商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

  ①重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

  ②重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

  ③重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

  ④重大突發(fā)性事件

  ⑤重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

  ⑥各報(bào)告單位認(rèn)為應(yīng)報(bào)告的其他重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

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