2018銀行從業資格法律法規第十七章商事法律制度考點速記:第二節 證券與保險法律制度

考點一 證券法

(一)證券法及基本原則

證券法是以規范證券發行、交易和監管等活動為主要內容的法律。證券法的宗旨是規范證券發行和交易行為，保護投資者的合法權益，維護社會經濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經濟的發展。

《證券法》貫徹公開、公平、公正原則。此外，《證券法》還規定了平等、自愿、有償、誠實信用原則，分業經營、分業管理原則以及合法原則等。其中，三公原則是《證券法》的最基本原則。公開原則是證券發行和交易制度的核心。

(二)證券發行

1．證券發行方式

證券發行分為公開發行和非公開發行。《證券法》第十條第二款規定，有下列情形之一的，為公開發行：(1)向不特定對象發行證券的；(2)向特定對象發行證券累計超過二百人的；(3)法律、行政法規規定的其他發行行為。非公開發行，也稱私募發行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發行的行為。《證券法》第十條第三款規定，非公開發行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

2．證券發行管理制度

證券發行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制三種。審批制是完全計劃發行的模式，核準制是從審批制向注冊制過渡的中間形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發行制度。我國證券公開發行實行的是核準制。

3．發行保薦

2003年12月28日，證監會公布了《證券發行上市保薦制度暫行辦法》，決定從2004年2月1日起在中國內地施行保薦人制度。在2005年修訂的《證券法》中對保薦人制度以法律的形式確立了下來。所謂保薦人制度，是指是由保薦機構及其保薦代表人負責發行人的上市建議和輔導，核實公司發行文件和上市文件的真實性、準確性和完整性，協助發行人建立嚴格的信息披露制度，并承擔風險防范責任的一種制度。

4．證券承銷

證券承銷，是指證券公司根據發行人的委托，為了發行人的利益向投資者銷售、促成銷售或者代為銷售擬發行證券的行為。

(三)證券交易

1．交易條件

(1)證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發行并交付的證券。非依法發行的證券，不得買賣。

(2)依法發行的股票、公司債券及其他證券，法律對其轉讓期限有限制性規定的，在限定的期限內不得買賣。

(3)依法公開發行的股票、公司債券及其他證券，應當在依法設立的證券交易所上市交易或者在國務院批準的其他證券交易場所轉讓。

2．交易方式

(1)證券在證券交易所上市交易，應當采用公開的集中交易方式或者國務院證券監督管理機構批準的其他方式。

(2)證券交易當事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務院證券監督管理機構規定的其他形式。

(3)證券交易以現貨和國務院規定的其他方式進行。

(四)證券上市

證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。證券交易所根據國務院授權的部門的決定安排政府債券上市交易。

1．股票上市

(1)上市條件。股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行；公司股本總額不少于人民幣3000萬元；公開發行的股份達到公司股份總數的25％以上：公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發行股份的比例為l0％以上；公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。證券交易所可以規定高于前款規定的上市

條件，并報國務院證券監督管理機構批準。

(2)暫停和終止上市。上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件；公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告

作虛假記載，可能誤導投資者；公司有重大違法行為；公司最近三年連續虧損；證券交易所上市規則規定的其他情形。

上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件，在證券交易所規定的期限內仍不能達到上市條件；公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正；公司最近三年連續虧損，在其后一個年度內未能恢復盈利；公司解散或者被宣告破產；證券交易所上市規則規定的其他情形。

2．債券上市

(1)上市條件。公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：公司債券的期限為一年以上；公司債券實際發行額不少于人民幣5000萬元；公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發行條件。

(2)暫停和終止上市。公司債券上市交易后，公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易：公司有重大違法行為；公司情況發生重大變化不符合公司債券上市條件；發行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用；未按照公司債券募集辦法履行義務；公司最近兩年連續虧損。

考點二 保險法

(一)保險法概述

1．保險的概念和分類

保險，指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

2．保險法

保險法，是調整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關系的分類規范的總稱。

(二)保險合同

1．保險合同的概念

保險合同是投保人和保險人約定保險權利義務關系的協議。保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

2．保險合同的主體

保險合同的主體分為當事人和關系人。簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即保險人和投保人；與保險合同發生間接關系的是保險合同的關系人，包括被保險人和受益人。

3．保險合同的成立與生效

投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。

(三)保險代理人和保險經紀人制度

保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。保險代理機構包括專門從事保險代理業務的保險專業代理機構和兼營保險代理業務的保險兼業代理機構。