2020年銀行從業《法律法規與綜合能力》科目適用教材應為2019版（中國金融出版社），為方便考生備考，取得理想成績，學霸君總結法律法規高頻考點匯總如下，請收藏！

風險的分類

銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類。

(1)信用風險。

銀行面臨的主要風險．指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。

不僅存在于銀行貸款業務中．也存在于其他表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資等。

現代意義上的信用風險，不僅包括違約風險．而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。

交易對手信用風險是指交易對手在一筆交易的現金流最后結算之前違約的風險．與違約交易對手的交易或組合具有正的經濟價值時．經濟損失將會發生。

(2)市場風險。

市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。我國商業銀行市場風險主要表現為利率風險和匯率風險。

(3)操作風險。

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統，及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。但不包括戰略風險和聲譽風險。

操作風險具有普遍性和非營利性。

(4)流動性風險。

流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金．用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需要的風險。流動性風險是一種綜合性風險。

(5)國家風險。

國家風險是指在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區)經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家(或地區)的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。

特點：國家風險發生在國際經濟金融活動中．在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

(6)聲譽風險。

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。

(7)法律風險。

法律風險是指商業銀行在日常經營活動中．由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業銀行造成經濟損失的風險。法律風險是一種特殊類型的操作風險。

(8)戰略風險。

戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。