（1）概念

洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

（2）過程

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋。

【銀行超全資料包合集】【題庫會員免費領】【銀行考試消息預約提醒】

（3）方式

①借用金融機構；

②藏身于保密天堂；

③使用空殼公司；

④利用現金密集行業；

⑤偽造商業票據；

⑥走私；

⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產；

⑧通過證券和保險業洗錢。

銀行從業資格60s考點速記神器，提煉核心知識點，圖表結合，利用時間的緊迫和記憶特點讓考生短時間內快速記憶!再也不怕在“茫茫書?！罢也坏街匾键c了!如果覺得對考點掌握不充分，還可以領取PDF下載版!