7.1.4 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2004年2月1日起施行。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的調(diào)整對(duì)象是全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》共分六章，分別為：總則、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、監(jiān)督管理職責(zé)、監(jiān)督管理措施、法律責(zé)任和附則。

1、 監(jiān)管目標(biāo)

一是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;二是保護(hù)銀行來公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

2、 監(jiān)管措施

銀行業(yè)監(jiān)督措施主要有：

(1)要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料(2)現(xiàn)場(chǎng)檢查(3)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度

(4)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息(5)對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰

(6)對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組(7)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(8)查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的帳戶

7.1.5 《中華人民共和國證券法》

1、概述：《證券法》調(diào)整證券發(fā)行、交易、監(jiān)管等活動(dòng)中的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，共分十二章

2、基本原則

(1)分開、公平、公正原則(2)自愿有償、誠實(shí)信用的原則(3)合法原則(4)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則(5)保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則(6)國家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的原則

3、證券機(jī)構(gòu)

(1)證券交易所

1990年12月設(shè)立的上海證券交易所和1991年7月設(shè)立的深圳證券交易所兩家證券交易所。

(2)證券公司(3)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)(4)證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)(5)證券業(yè)協(xié)會(huì)(6)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

4、證券交易的有關(guān)規(guī)定

(1)限制和禁止的證券交易行為的一般規(guī)定。

(2)禁止利用內(nèi)幕信息從事證券交易。

《證券法》第七十三條規(guī)定：“禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕人信息從事證券交易活動(dòng)”。

內(nèi)幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員;證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員;保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員;國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。

內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。

可能對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大最影響的重大事件包括：共12條詳見教材P183至P184。

(3)禁止操縱證券市場(chǎng)的行為。

所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。

(4)禁止欺詐客房行為。

禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：

①違背客戶的委托為其買賣證券;②不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件;③挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金;④未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券;

⑤為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣;⑥利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息;⑦其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為。

欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

(5)禁止虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為

一是虛假陳述行為二是編造并傳播虛假信息

(6)禁止的其他行為

①禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易;禁止法人出借自己或者他人的證券戶。

②依法拓寬資金入市渠道，禁止資金違規(guī)流入股市。③禁止任何人挪用公款買賣證券。

5、客戶交易結(jié)算賬戶管理

客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個(gè)投資者開立的，管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

禁止任何單位或者個(gè)人以形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券。

6、違反《證券法》的法律責(zé)任

《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類：

(1)發(fā)行人擅自發(fā)行證券民事責(zé)任(2)虛假陳述的民事責(zé)任(3)內(nèi)幕交易的民事責(zé)任(4)操縱市場(chǎng)行為的民事責(zé)任