第一章 個人理財概述
第一節 個人理財相關定義
考點：個人理財相關定義【點擊試聽>>聽老師講解】
1．個人理財定義
國際理財規劃師協會(InternationalAssociationforFinancialPlannin9．IAFP)對個人理財的定義：個人理財就是在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。
美國注冊理財規劃師協會(t}leInstituteofCertifiedFinancialPlanners．ICFP)對個人理財的定義：個人財務規劃就是整理財務和個人信息，制訂一個策略方案。建設性地管理收入、資產和債務，從而實現短期、長期的目標。個人理財規劃過程成功的關鍵是注重和定期檢查計劃執行情況．保證實現客戶的目標。
綜上所述，個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。
2．財富管理與個人理財
(1)投資與財富管理。
財富管理包含了投資管理。投資或投資管理是為了實現資產保值、增值或當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程：除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。
(2)個人理財與財富管理。
個人理財的兩層含義：一是指一整套科學系統的財務分析、財務規劃的工具、方法和流程：二是指個人理財業務，即金融機構及其業務人員使用個人理財專業化服務的工具、方法開發、服務客戶，實現經營目標的活動或過程。
財富管理的兩層含義：一是指專業化服務的工具、方法包括流程；二是指財富管理業務。就前者而言．即在專業化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區分，本質上是一致的。
(3)個人理財業務與財富管理業務。
個人理財業務范圍包含了財富管理業務甚至私人銀行業務。
難點點撥
從廣義上看，理財包括個人理財和公司理財；在本教材中或一般情況下所說的理財多指個人理財。銀監會給個人理財業務的定義是：商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
備考提示
本考點屬于識記加理解的內容．考生需要識記個人理財的概念，理解投資、財富管理和個人理財的區別。同時，本考點屬于個人理財改版后新添加的內容，考生需要重點關注。
