第一章 個(gè)人理財(cái)概述

第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因

考點(diǎn)：國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因【點(diǎn)擊試聽(tīng)>>聽(tīng)老師講解】

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：

1．居民財(cái)富積累

自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)在過(guò)去的30多年中取得了舉世矚目的巨大增長(zhǎng)。我國(guó)城鄉(xiāng)居民的收入也隨之不斷增加，積累了大量財(cái)富，這為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。

2。居民理財(cái)需求上升

居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>

3．居民理財(cái)技能欠缺

居民財(cái)富逐步增加，但國(guó)內(nèi)居民的理財(cái)知識(shí)和技能并沒(méi)有與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、財(cái)富積累的增速匹配。缺乏相應(yīng)的基本投資理財(cái)知識(shí)和法律保護(hù)意識(shí)，再加上時(shí)間和精力受限。面對(duì)日益積累的財(cái)富和種類繁多的金融產(chǎn)品，人們常常不知該如何來(lái)安排自己的財(cái)產(chǎn)，能夠使之得到良好的配置。這樣的背景催生了人們對(duì)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師的需求。

4．投資理財(cái)工具日趨豐富

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品伴隨著投資者的收益風(fēng)險(xiǎn)需求和金融市場(chǎng)的演變?nèi)遮呚S富．逐步從單一化向多元化轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)配置也從區(qū)域化向全球化轉(zhuǎn)變。

伴隨著投資工具的多元化和可供個(gè)人投資理財(cái)選擇的渠道增加，各類理財(cái)需求的實(shí)現(xiàn)路徑更具可行性。由此看出，不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g。

5．金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

隨著利率市場(chǎng)化和金融脫媒的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統(tǒng)的依賴存貸息差的盈利模式面臨越來(lái)越嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。因此商業(yè)銀行急需通過(guò)對(duì)資本消耗較小的中問(wèn)業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力。

難點(diǎn)點(diǎn)撥

從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)．在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。因此，為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)題，國(guó)內(nèi)銀行紛紛提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，將工作重點(diǎn)從追求傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)收入轉(zhuǎn)向個(gè)人理財(cái)?shù)茸非蠓抢钍杖氲木C合性金融服務(wù)上來(lái)。

備考提示

本考點(diǎn)主要詳細(xì)介紹了我國(guó)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因，屬于新改版教材的添加內(nèi)容．考生需要關(guān)注并了解，考查多選題的可能性較大。