第一章 個人理財概述

第三節 理財師的執業資格和要求

考點：理財師的執業資格【點擊試聽>>聽老師講解】

(一)4E執業資格

“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。

1．教育

教育是理財師資格認證的首要環節。獲得理財師資格必須通過規定的基本課程的學習，課程學習的內容包括跨行業的知識，主要有金融、投資、法律、保險、稅務、員工福利和社會保障、遺產處置等方面。

美國金融理財師(CFP)要求學員完成經培訓機構認可的大學教育或與大學教育程度相當的理財培訓項目。同時，要求持有地區認證的學院或大學本科以上學歷(認證必須由美國教育部在學位的授予時確認)。

中國臺灣理財顧問認證協會(FPAT)要求臺灣理財顧問必須具備大學學歷。同時，需修讀專業金融教育培訓機構(需協會認可)240小時的六大模塊課程。

2．考試

教育是成為合格理財師的基礎。能夠讓參與者全面系統地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。但是．教育的效果必須通過考試才能體現出來。

FPAT：參加六個科目的考試且全部合格，未能一次通過，及格科目成績保留5年；首次參加考試必須包含科目一“基礎理財規劃”。必須先取得科目一至科目五考試合格成績后，才能報考科目六“全方位理財規劃”。所以取得臺灣理財顧問證書，至少須經過兩次考試過程。

中國香港CFP：必須通過三個階段的資格認證考試。每個階段時長均為3小時，第一階段約有90～100條多項選擇題；第二階段約有75～85條題目；第三階段約有65～75條題目。

3．工作經驗

美國CFP：須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經驗。而理財工作經驗必須滿足3年以上工作經驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一。

中國香港CFP：初級持證人：必須具備一年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職(2000小時兼職等于一年全職)的工作經驗。高級持證人：必須具備三年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職(2000小時兼職等于一年全職)的工作經驗。最少須在居住地區／國家擁有一年工作經驗。

4．職業道德

(1)職業道德的重要性。

首先．職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節，也是最重要的環節。

其次．職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證。

最后．嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾的信任。

(2)職業道德準則。

ETHICS(操守、道德)：盡職、有效的(Efficient)；值得信賴的(Trustworthy)；誠實的(Honest)；正直公正的(Integrity)；忠于客戶的(Client)；熱情(Sincere)。

我國金融機構尤其銀行理財師的職業道德要求可以總結為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業勝任六項職業道德準則。

(二)合格理財師的標準

合格理財師的標準也可以概括為三點：品德、服務和專業能力。

專業能力包括：首先，了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作；其次，投資理財產品選擇、組合和理財規劃的能力；在工作中，理財師關鍵技能體現在資產配置上。

國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面．用5Cs代表，即堅持以客戶為中心(Client)、溝通交流能力(Communicatiofl)、協調能力(Coordination)、專業水平(Competence)和高尚的職業操守(CommitmenttoEthics)。

(三)理財師的社會責任

(1)理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者；(2)理財師是正確的投資理念的重要宣導者；(3)理財師是理財風險的揭示者；理財師是客戶聲音的反饋者。

備考提示

美國金融理財師教育培訓課程主要包括金融理財概論、保險規劃與風險管理、職工福利規劃、投資規劃、稅務規劃、退休規劃及遺產規劃等六大方面。

中國臺灣理財顧問認證協會六大模塊課程，分別是基礎理財規劃、風險管理與保險規劃、員工福利與退休金規劃、投資規劃、租稅與財產移轉規劃和全方位理財規劃。其中全方位理財規劃最為重要。

本考點為新添加內容，考試大綱要求為掌握合格理財師的標準及理財師的社會責任。所以，本部分內容考生需要特別關注，重點掌握。