第一章 個人理財概述

第三節(jié) 理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求

考點：理財師的職業(yè)特征【點擊試聽>>聽老師講解】

1．顧問性

在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

2．專業(yè)性

理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)，要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能．在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學有效的解決問題方案。

3．綜合性

理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等。理財師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。

4．規(guī)范性

金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)．應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。

5．長期性

理財師提供理財規(guī)劃，旨在幫助客戶實現(xiàn)包括長期甚至一生的財務(wù)和人生目標、工作目標．不能只追求短期的收益。

6．動態(tài)性

理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。

備考提示

在理財師的顧問性特征中。如果客戶接受建議并實施．因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。

此考點屬于新添加內(nèi)容，特征類屬于易考考點，考生需要了解各個特征所對應(yīng)的內(nèi)容，同時掌握理財師共有幾大職業(yè)特征，這類題目易出現(xiàn)多選、單選。