第一章 個人理財概述

第三節(jié) 理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求

考點：理財師隊伍狀況【點擊試聽>>聽老師講解】

1．理財師與理財從業(yè)人員

理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師．一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

2．理財師隊伍發(fā)展狀況

(1)理財師隊伍擴張迅速。主要原因是：理財服務(wù)需求大；理財師培養(yǎng)工作推動：行業(yè)自理和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財師的職場選擇多、提升空間大；終身的職業(yè)．越老越吃香。

(2)理財師素質(zhì)水平參差不齊。我國理財行業(yè)發(fā)展時間較短。理財師水平參差不齊．而且普遍比較年輕。

(3)市場認可度有待提高。主要原因是：首先，現(xiàn)階段理財師素質(zhì)水平參差不齊．實戰(zhàn)經(jīng)驗弱，客戶對理財師的信任度和依賴度不強，造成了理財師的市場認可度有待提高。其次．客戶對理財觀念尚存在一定的誤區(qū)，大部分人認為理財就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財師的專業(yè)指導，這也造成了理財師的市場認可度有待提高。最后，中國資本市場不健全。投資渠道匱乏。

備考提示

理財專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問．向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書：另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動．屬于受托性質(zhì)。

本考點屬于新添加內(nèi)容。考生需要重點了解個人理財業(yè)務(wù)性質(zhì)．出現(xiàn)單選和判斷的概率較大；我國理財師隊伍發(fā)展狀況則可能出現(xiàn)多選題。