第一章 個(gè)人理財(cái)概述

第三節(jié) 理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求

考點(diǎn)：理財(cái)師隊(duì)伍狀況【點(diǎn)擊試聽(tīng)>>聽(tīng)老師講解】

1．理財(cái)師與理財(cái)從業(yè)人員

理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師．一般是指經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士。

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻?hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

2．理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r

(1)理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速。主要原因是：理財(cái)服務(wù)需求大；理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)：行業(yè)自理和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大；終身的職業(yè)．越老越吃香。

(2)理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊。我國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展時(shí)間較短。理財(cái)師水平參差不齊．而且普遍比較年輕。

(3)市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。主要原因是：首先，現(xiàn)階段理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊．實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)弱，客戶(hù)對(duì)理財(cái)師的信任度和依賴(lài)度不強(qiáng)，造成了理財(cái)師的市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。其次．客戶(hù)對(duì)理財(cái)觀念尚存在一定的誤區(qū)，大部分人認(rèn)為理財(cái)就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)，這也造成了理財(cái)師的市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。最后，中國(guó)資本市場(chǎng)不健全。投資渠道匱乏。

備考提示

理財(cái)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)．向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)，這類(lèi)業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門(mén)或銀行要求需要持有理財(cái)師專(zhuān)業(yè)證書(shū)：另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)．屬于受托性質(zhì)。

本考點(diǎn)屬于新添加內(nèi)容。考生需要重點(diǎn)了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)．出現(xiàn)單選和判斷的概率較大；我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r則可能出現(xiàn)多選題。