第一章 個人理財概述
第三節(jié) 理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求
考點:理財師隊伍狀況【點擊試聽>>聽老師講解】
1.理財師與理財從業(yè)人員
理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師.一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證,即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員,以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員,而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。
個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。
2.理財師隊伍發(fā)展狀況
(1)理財師隊伍擴張迅速。主要原因是:理財服務(wù)需求大;理財師培養(yǎng)工作推動:行業(yè)自理和規(guī)范管理;收入穩(wěn)定、受人尊敬;合格理財師的職場選擇多、提升空間大;終身的職業(yè).越老越吃香。
(2)理財師素質(zhì)水平參差不齊。我國理財行業(yè)發(fā)展時間較短。理財師水平參差不齊.而且普遍比較年輕。
(3)市場認可度有待提高。主要原因是:首先,現(xiàn)階段理財師素質(zhì)水平參差不齊.實戰(zhàn)經(jīng)驗弱,客戶對理財師的信任度和依賴度不強,造成了理財師的市場認可度有待提高。其次.客戶對理財觀念尚存在一定的誤區(qū),大部分人認為理財就是投資,就是選擇高收益的產(chǎn)品,不需要理財師的專業(yè)指導,這也造成了理財師的市場認可度有待提高。最后,中國資本市場不健全。投資渠道匱乏。
備考提示
理財專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì):一種是商業(yè)銀行充當理財顧問.向客戶提供咨詢,屬于顧問性質(zhì),這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書:另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動.屬于受托性質(zhì)。
本考點屬于新添加內(nèi)容。考生需要重點了解個人理財業(yè)務(wù)性質(zhì).出現(xiàn)單選和判斷的概率較大;我國理財師隊伍發(fā)展狀況則可能出現(xiàn)多選題。