銀行從業(yè)初級資格考試《個人理財》科目的備考，第七部分理財師的工作流程和方法的考查點(diǎn)主要如下：

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一、理財師的工作流程

(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系；

(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；

(3)明確客戶的理財目標(biāo)；

(4)制訂理財規(guī)劃方案；

(5)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；

二、收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法

深入了解客戶是提供理財咨詢專業(yè)服務(wù)的前提條件,客戶信息包括定量信息和定性信息。

定量信息包括以下幾個主要方面的信息：

(1)家庭各類資產(chǎn)額度；

(2)家庭各類負(fù)債額度；

(3)家庭各類收人額度；

(4)家庭各類支出額度；

(5)家庭儲蓄額度。

對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財師還要進(jìn)行分析，主要的分析內(nèi)容為以下幾個部分:

(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；

(2)收人結(jié)構(gòu)分析；

(3)支出結(jié)構(gòu)分析；

(4)儲蓄結(jié)構(gòu)分析。

三、明確客戶理財目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容和原則

客戶的理財目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容:

(1)家庭收支與債務(wù)管理；

(2)家庭財富保障；

(3)投資規(guī)劃；

(4)教育投資規(guī)劃；

(5)退休養(yǎng)老規(guī)劃；

(6)稅務(wù)規(guī)劃；

(7)遺囑、遺產(chǎn)分配。

理財目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則，即必須遵循SMART原則：

（1）理財目標(biāo)要具體明確(Specific)；

（2）理財目標(biāo)必須可以量化和檢驗(Measurable)

（3）理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性(Attainable)

（4）實(shí)事求是(Realistic)

（5）理財目標(biāo)要有時限和先后順序(Time-binding)

四、掌握理財規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點(diǎn)

理財規(guī)劃方案的內(nèi)容：

(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

(2)風(fēng)險管理規(guī)劃

(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃

(4)教育規(guī)劃

(5)投資規(guī)劃

(6)稅務(wù)籌劃

(7)財富分配和傳承規(guī)劃等

五、理財規(guī)劃方案執(zhí)行過程中的原則及注意事項

執(zhí)行原則：了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則

注意事項：時間因素、人員因素、資金成本因素

六、后續(xù)跟蹤服務(wù)的相關(guān)要點(diǎn)

實(shí)施方案跟蹤和評估服務(wù)，定期評估頻率因素：客戶的投資金額和占比、客戶個人財務(wù)狀況變化幅度、客戶的投資風(fēng)格。點(diǎn)此領(lǐng)取初級個人理財考點(diǎn)匯總>>