【知識點8】信貸管理的組織架構
1.商業銀行信貸管理組織架構的變革
信貸風險管理組織架構是商業銀行組織架構的重要組成部分，也是信貸業務正常開展的基本保證。
核心：風險管控。
建立真正的以客戶為中心、以市場為導向、以經濟效益為目標、以風險控制為主線、市場反應靈敏、風險控制有力、運作協調有效、管理機制完善的組織架構，是提升我國商業銀行整體實力的組織保障。
在全面風險管理框架下，在建立健全公司治理結構的思路下，按照風險管理體系集中、垂直、獨立的原則，我國商業銀行已經初步建立了職責明晰、分工明確、相互制衡、精簡有效的銀行內部組織架構，提升了商業銀行風險管理的掌控水平。
2.商業銀行信貸業務經營管理組織架構
看圖說話：
商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括：董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層和信貸業務前中后臺部門。
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董事會及其專門委員會 |
① 董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任，負責審批風險管理的戰略政策，確定商業銀行可以承受的總體風險水平，確保商業銀行能夠有效識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。 ② 董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰略，審查重大風險活動，對管理層和職能部門履行風險管理和內部控制職責的情況進行定期評估，并提出改進要求。 |
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監事會 |
① 監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。 ② 監事會通過加強與董事會及內部審計、風險管理等相關委員會和有關職能部門的工作聯系，全面了解商業銀行的風險管理狀況，監督董事會和高級管理層做好相關工作。 |
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高級管理層 |
高級管理層的主要職責是執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構、管理信息系統及技術水平，以有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各項風險。 |
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信貸業務前中后臺部門 |
① 一般而言，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”，如公司業務部門、個人貸款業務部門；信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，如信貸管理部門、風險管理部門、合規部門、授信執行部門等；信貸后臺部門負責信貸業務的配套支持和保障，如財務會計部門、稽核部門、IT部門等。 ② 按照貸款新規的要求，商業銀行應確保其前、中、后臺各部門的獨立性，前、中、后臺均應設立“防火墻”，確保操作過程的獨立性。 |
