①銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款。
②借款人用于建設項目的其他資金（自籌資金和其他銀行貸款）應與貸款同比例支用。

進度放款原則

①在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。
②借款人如需變更提款計劃，應于計劃提款日前合理時間內，向銀行提出申請，并征得銀行同意。
③如借款人未經銀行批準擅自改變款項的用途，銀行有權不予支付。

資本金足額原則

①銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。
②貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。

①借貸雙方已正式簽署的借款合同；
②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團貸款）。

公司類文件

①企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復；
②公司章程；
③全體董事的名單及全體董事的簽字樣本；
④就同意簽署并履行相關協(xié)議而出具的《董事會決議》（包括保證人）；
⑤就授權有關人士簽署相關協(xié)議而出具的《授權委托書》以及有關人士的簽字樣本（包括保證人）；
⑥其他必要文件的真實副本或復印件。

與項目有關的協(xié)議

①已正式簽署的合營合同；
②已正式簽署的建設合同或建造合同；
③已正式簽署的技術許可合同；
④已正式簽署的商標和商業(yè)名稱許可合同；
⑤已正式簽署的培訓和實施支持合同；
⑥已正式簽署的土地使用權出讓合同；
⑦他必要文件合同。

擔保類文件

①正式簽署的抵（質）押協(xié)議；
②已正式簽署的保證協(xié)議；
③保險權益轉讓相關協(xié)議或文件；
④其他必要性文件。
在審查擔保類文件時，業(yè)務人員應特別注意抵（質）押協(xié)議生效的前提條件（如向有關部門登記生效）。對于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，規(guī)避貸款風險。

與登記、批準、備案、印花稅有關的文件

①借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件；
②海關部門就同意抵押協(xié)議項下進口設備抵押出具的批復文件；
③房地產登記部門就抵押協(xié)議項下房地產抵押頒發(fā)的房地產權利及其他權利證明；
④工商行政管理局就抵押協(xié)議項下機器設備抵押頒發(fā)的企業(yè)動產抵押物登記證；
⑤車輛管理部門就抵押協(xié)議項下車輛抵押頒發(fā)的車輛抵押登記證明文件；
⑥已繳納印花稅的繳付憑證；
⑦貸款備案證明。

其他類文件

①政府主管部門出具的同意項目開工批復；
②項目土地使用、規(guī)劃、工程設計方案的批復文件；
③貸款項目（概）預算資金（包括自籌資金）已全部落實的證明；
④對建設項目的投保證明；
⑤股東或政府部門出具的支持函；
⑥會計師事務所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明；
⑦法律意見書；
⑧財務報表；
⑨其他的批文、許可或授權、委托、費用函件等。

除首次放款外，以后每次放款通常只需提交：

①提款申請書；
②借款憑證；
③工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明；
④貸款用途證明文件；
⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

①可以辦理登記或備案手續(xù)的，應先完善有關登記、備案手續(xù)；
②如抵（質）押物無明確的登記部門，則應先將抵（質）押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵（質）押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證；
③特別注意抵押合同的生效前提條件。如遇特殊項目，無法及時辦理抵押登記，造成抵押生效滯后的，應采取必要的方式規(guī)避由此造成的貸款風險。

以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保

應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。

有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證

必須就保證的可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見，獲得書面法律意見，并完善保證合同、其他保證文件及有關法律手續(xù)后，才能允許借款人提款。

借款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：
①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責任；⑧雙方認為需要約定的其他事項。

保證合同

保證合同的條款審查主要應注意以下條款：
①被保證的貸款數(shù)額；②借款人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。

抵押合同

抵押合同的條款審查主要應注意以下條款：
①抵押貸款的種類和數(shù)額；
②借款人履行貸款債務的期限；
③抵押物的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或使用權權屬及抵押的范圍；
④當事人認為需要約定的其他事項。
抵押物是否在有關部門辦理登記，也是抵押合同是否完善的重要前提之一。

質押合同

質押合同的條款審查應注意以下條款：
①被質押的貸款數(shù)額；②借款人履行債務的期限；③質物的名稱、數(shù)量、質量；④質押擔保的范圍；⑤質物移交的時間；⑥質物生效的時間；⑦當事人認為需要約定的其他事項。

☆ 借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。
借款人名稱、提款日期、提款用途等各項都必須準確、完整地填寫，并加蓋借款人在銀行的預留印鑒。
☆ 業(yè)務人員要根據(jù)借款合同認真審核，確認貸款用途、金額、賬號、預留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應欄目簽字，交由有關主管簽字后進行放款的轉賬處理。
☆ 除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。

變更提款計劃及承擔費的收取

☆ 借款人在借款合同簽訂后，如需改變提款計劃，則應按照借款合同的有關條款規(guī)定辦理，或在原計劃提款日以前的合理時間內向銀行提出書面申請，并得到銀行同意。
根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應收取承擔費（Commitment fee）。
☆ ，那么當借款人變更提款計劃時，公司業(yè)務部門應根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內如部分或全額未提款，應提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔費。在提款期終了時自動注銷。
☆ 公司業(yè)務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人。

檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進度

土建費用、工程設備款、購買商品費用、在建項目進度款、支付勞務費用、其他與項目工程有關的費用、用于臨時周轉的款項。要注意檢查借款人的借款用途，監(jiān)督提款進度。

①借款人按合同要求提交提款申請和其他有關資料；
②銀行受理借款人提款申請書；
③簽訂貸款合同；
④有關用款審批資料按內部審批流程經有權簽字人簽字同意；
⑤按賬務處理部門的要求提交審批及相關用款憑證辦理提款手續(xù)；
⑥所提貸款款項入賬后，向賬務處理部門索取有關憑證，人檔案卷保存；
⑦建立臺賬并在提款當日記錄；如果借款人、保證人均在同一地區(qū)，在其信貸登記系統(tǒng)登記，經審核后進行發(fā)送；
⑧如為自營外匯貸款還需填寫“國內外匯貸款債權人集中登記表”、“國內外匯貸款變動反饋表”并向國家外匯管理局報送。

注意事項

①借款人是否已辦理開戶手續(xù)；
②提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致；
③是否按中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時更新數(shù)據(jù)信息并發(fā)送；
④是否按國家外匯管理局的要求報送數(shù)據(jù)。