第四節(jié)授信額度

　　一、授信額度的定義

　　授信額度是指由銀行批準的可以向公司客戶借貸的或已經貸出的最高貸款本金限額。一般可分為單筆貸款授信額度、借款企業(yè)額度和集團授信額度。

　　單筆貸款授信額度指單獨被批準的貸款授信額度。該額度一般不允許重復借貸；最高限定于各類授信貸款最高的本金暴露額度。

　　借款企業(yè)額度指銀行授予某個公司客戶一筆以上貸款的授信額度總和。該額度也包括來自貸款匯率問題的風險敞口。

　　集團授信額度指銀行授予集團各個成員授信額度總和。對于有復雜結構的集團組織要關注如下幾方面潛在的信用風險：貸款資金在集團內部成員間轉移；集團內部的資金流用于其他債務清償；集團內其他成員對公司客戶的不良影響。

　　二、授信額度的決定因素。

　　授信額度的確定取決于下面幾個因素：（1）明確公司客戶的資金需求，并通過相互討論分析其原因；（2）通過財務分析預測公司客戶未來現(xiàn)金流，借以估計其還款能力；（3）公司客戶貸款金額的需求；（4）相關法律規(guī)定和合同條款對授信額度的限制；（5）貸款組合管理的相關限制；（6）銀行自身的原因。

　　三、授信額度的確立流程

　　授信額度的確立流程分為以下幾個步驟：（1）分析貸款需求及其產生原因；（2）確定借款期限及其合理性；（3）確定借款額度及合理性；（4）評估相關信用風險；（5）償債能力分析；（6）做出借款決定，同時建立授信額度；（7）整合授信額度，提交審核。