1.甲為了籌款向乙借了20萬(wàn)元，并提供自己的一間價(jià)值8萬(wàn)元的房屋和一輛價(jià)值15萬(wàn)元的汽車做抵押，并辦理了抵押登記。不料，在辦完抵押登記回來(lái)的路上，甲駕駛汽車被一輛違規(guī)行駛的汽車撞傷，汽車也被撞壞，經(jīng)估價(jià)，該車還值3萬(wàn)元，根據(jù)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)公司賠償甲10萬(wàn)元。那么，根據(jù)民法原理和相關(guān)法律分析：甲、乙之間的汽車抵押的效力如何？對(duì)保險(xiǎn)賠償金10萬(wàn)元應(yīng)當(dāng)如何處理？
答：本題涉及擔(dān)保物權(quán)的物上代位性和不可分性。所謂物上代位，是指標(biāo)的物因出賣、出租、消滅或毀壞，發(fā)生以金錢或其他財(cái)物代替時(shí)，擔(dān)保物權(quán)人可以對(duì)此行使權(quán)利。《擔(dān)保法解釋》第80條規(guī)定：“在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先受償。抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)未屆清償期的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院對(duì)保險(xiǎn)金、賠償金或補(bǔ)償金等采取保全措施。”《物權(quán)法》第174條規(guī)定：“擔(dān)保期間，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或者被征收等，擔(dān)保物權(quán)人可以就獲得的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金等優(yōu)先受償。被擔(dān)保債權(quán)的履行期未屆滿的，也可以提存該保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金等。”汽車雖然被損壞，但是仍舊值3萬(wàn)元，其剩余的價(jià)值仍應(yīng)用做抵押，根據(jù)擔(dān)保物權(quán)的不可分性，并不影響抵押權(quán)的存在，抵押關(guān)系依然有效。汽車毀損的10萬(wàn)元賠償金也應(yīng)當(dāng)用于擔(dān)保甲對(duì)乙的債務(wù)。根據(jù)題意，兩人剛剛辦理完抵押登記，因此債務(wù)顯然還沒有到清償期，因此甲、乙可以協(xié)商用10萬(wàn)元賠償金提前清償債務(wù)，乙也可以請(qǐng)求提存該10萬(wàn)元保險(xiǎn)賠償金。
2.2003年8月，郭某為了籌集資金，向其朋友孫某借款50萬(wàn)元，并許諾將自己剛剛買下的一套價(jià)值40萬(wàn)元的房屋抵押給孫某，孫某考慮到房?jī)r(jià)一直在上漲，遂答應(yīng)借款。不料，兩人開車去辦理抵押登記時(shí)，汽車發(fā)動(dòng)機(jī)失靈，郭某對(duì)孫某說(shuō)：“看來(lái)今天辦不了了。改天抽空再辦吧，你還信不過(guò)我？”因?yàn)閮扇岁P(guān)系一直不錯(cuò)，孫某看郭某很誠(chéng)懇，就同意了。2003年9月，有消息說(shuō)該地被劃入開發(fā)區(qū)，房?jī)r(jià)大漲，郭某的房子又臨大路，位置很好，因此價(jià)格上漲了20萬(wàn)元。孫某一直催郭某趕緊辦理抵押登記，郭某說(shuō)：“現(xiàn)在房?jī)r(jià)上漲了，我正好還缺一筆資金，你能不能再借我10萬(wàn)？”并許諾錢到手后立即辦理抵押登記。孫某擔(dān)心不借錢，郭某不給辦理登記，就又借給了他10萬(wàn)元。兩人共同去辦理了登記。試分析：
（1）假如在辦理登記后，郭某又背著孫某將房子轉(zhuǎn)讓給趙某并辦理了過(guò)戶手續(xù)，那么孫某是否還享有對(duì)房子的抵押權(quán)？趙某能否取得該房的所有權(quán)？
（2）假如該地并未被劃入開發(fā)區(qū)，房?jī)r(jià)又降至35萬(wàn)元。那么郭某是否有義務(wù)應(yīng)孫某要求提供25萬(wàn)元擔(dān)保以進(jìn)行補(bǔ)充？
答：（1）《物權(quán)法》第191條規(guī)定：“抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。抵押期間，抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，但受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外。”
本案中，郭某和孫某已經(jīng)辦理了抵押物登記，因此孫某仍可以對(duì)房屋行使抵押權(quán)。趙某若想要取得房屋的所有權(quán)，需要代替郭某清償債務(wù)或由郭某自行清償債務(wù)，趙某替郭某清償后可以向郭某追償。
（2）本題涉及抵押權(quán)的不可分性。所謂不可分性，就是指擔(dān)保物的各個(gè)部分應(yīng)該擔(dān)保債權(quán)的全部，享有擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)人有權(quán)就擔(dān)保物的全部行使擔(dān)保物權(quán)，擔(dān)保物是否被分割或產(chǎn)生部分的毀損滅失，或擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)是否已經(jīng)部分履行，都對(duì)擔(dān)保物權(quán)的存在不產(chǎn)生影響。《物權(quán)法》第193條規(guī)定：“抵押人的行為足以使抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相應(yīng)的擔(dān)保。抵押人不恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值也不提供擔(dān)保的，抵押權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)。”《擔(dān)保法》第51條規(guī)定：“抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押物價(jià)值減少時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)的，抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保。抵押物價(jià)值未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。”因此，只有在抵押人存在過(guò)錯(cuò)的情況下，抵押權(quán)人才有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。而本題中，房?jī)r(jià)的上漲或下跌與郭某的行為無(wú)關(guān)，因此，郭某無(wú)須再提供補(bǔ)充擔(dān)保。
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