21．（　　）的存款通常不夠穩(wěn)定，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響較大。
A ．零售客戶 
B．小額存款人 
C．個(gè)人存款人 
D．公司存款人 
E．機(jī)構(gòu)存款人
22．信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括（　　）。
A ．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) 
B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 
C．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 
D．違約風(fēng)險(xiǎn) 
E．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
23．商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定?（　　）
A ．資金成本 
B．經(jīng)營(yíng)成本 
C．風(fēng)險(xiǎn)成本 
D．資本成本 
E．通貨膨脹調(diào)整成本
24．良好的公司治理目標(biāo)包括（　　）。
A ．完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及其下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序 
B．明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層和高級(jí)經(jīng)理人員在組織管理中的責(zé)任 
C．建立獨(dú)立董事制度，對(duì)董事會(huì)討論事項(xiàng)發(fā)表客觀公正的意見(jiàn)
D．建立外部監(jiān)事制度，對(duì)董事會(huì)、董事、高級(jí)管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督 
E．增加董事會(huì)對(duì)公司具體經(jīng)營(yíng)管理的權(quán)力
25．下列銀行活動(dòng)中，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（　　）。
A ．為客戶提供外匯即期交易． 
B．為客戶提供外匯遠(yuǎn)期交易 
C．為客戶提供外匯期貨交易 
D．進(jìn)行自營(yíng)外匯交易
E．吸收外幣存款
26．新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（　　）。
A ．違反貸款授權(quán)授信規(guī)定 
B．企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉 
C．企業(yè)逃廢銀行債務(wù) 
D．企業(yè)違法違規(guī)
E．地方政府行政干預(yù)
27．下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有（　　）。 
A ．商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長(zhǎng)期貸款)和其他投資的瓷金來(lái)源之一
B．在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的最后資金來(lái)源 
C．在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本承擔(dān)著限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張的重要經(jīng)濟(jì)職能
D．在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護(hù)貸款者的緩沖器，在維持市場(chǎng)信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用
E．現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任
28．目前對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的要素主要包括（　　）。
A ．內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù) 
B．外部數(shù)據(jù)
C．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)環(huán)境 
D．內(nèi)部控制因素 
E．貸款人信用記錄
29．組合層面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)當(dāng)關(guān)注（　　）。 
A ．銀行客戶是否過(guò)度集中于某個(gè)地區(qū) 
B．銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性
C．銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)
D．銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化 
E．區(qū)域內(nèi)的其他不利因素變化
30．商業(yè)銀行通常對(duì)下列業(yè)務(wù)進(jìn)行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，包括（　　）。
A ．網(wǎng)絡(luò)中心 
B．消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對(duì) 
C．銀行卡營(yíng)銷 
D．法律事務(wù)
E．賬戶系統(tǒng)
31.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括（　　）。
A .全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 
B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 
C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程
D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 
E．全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
32.巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的 有（　　）。
A .某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 
B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀 行的信用風(fēng)險(xiǎn)
D．央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn) 
E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)
33．盈利能力比率用來(lái)衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲 得投資收益的能力，主要有（　　）。
A ．銷售毛利率 
B．銷售凈利率
C.資產(chǎn)負(fù)債率
D．凈資產(chǎn)收益率 
E．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
34.Credit Monitor型認(rèn)為，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)視為看漲期權(quán)要素變量的函數(shù)，這些變量包括（　　）。
A .企業(yè)貸款數(shù)額 
B．企業(yè)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值 
C.企業(yè)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值的波動(dòng)性
D．市場(chǎng)收益率 
E．企業(yè)資產(chǎn)賬面價(jià)值 
35．下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（　　）。 
A .行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大
B．行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求
C．行業(yè)銷售利潤(rùn)率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo) 
D．行業(yè)資本積累率越低，說(shuō)明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?BR>E．行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平
36．下列關(guān)于利率互換操作原則的說(shuō)法，正確的有（　　）。
A ．預(yù)期利率上升，固定利息收入者應(yīng)將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率 
B．預(yù)期利率下降，固定利息支出者應(yīng)將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率 
C．預(yù)期利率上升，固定利息支出者應(yīng)不做利率互換
D．預(yù)期利率上升，浮動(dòng)利息收入者應(yīng)將浮動(dòng)利率調(diào)為固定利率 
E．預(yù)期利率下降，浮動(dòng)利息支出者應(yīng)將浮動(dòng)利率調(diào)為固定利率
37．監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和測(cè)評(píng)的方式包括（　　）。
A .檢查與調(diào)研 
B．調(diào)閱文件 
C．訪談座談
D．列席會(huì)議 
E．監(jiān)督測(cè)評(píng) ．
38．下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說(shuō)法，正確的有（　　）。
A .縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售
B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)、資金往來(lái)以及債務(wù)重組
C．國(guó)家控制的企業(yè)間因?yàn)楸舜送車?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方
D．與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征
E．集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制
39．收益率曲線圖中的橫坐標(biāo)和縱坐標(biāo)分別表示（　　）。
A ．資產(chǎn)的到期期限 
B．資產(chǎn)的不同市場(chǎng)價(jià)值 
C．資產(chǎn)的到期收益率 
D．資產(chǎn)的現(xiàn)值
E．資產(chǎn)的當(dāng)期收益率
40．開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制的自我評(píng)估的作用包括（　　）。
A ．建立覆蓋商業(yè)銀行各類經(jīng)營(yíng)管理的操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別評(píng)估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別 與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化
B．不斷優(yōu)化和完善各類經(jīng)營(yíng)管理作業(yè)流程，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，提升商業(yè)銀行服務(wù)效率和盈利能力 
C．在自我評(píng)估基礎(chǔ)上，可以建立操作風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)據(jù)庫(kù)，構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)平臺(tái)
D．為案件防查工作提供方法和技術(shù)支持，使案件專項(xiàng)治理工作成為長(zhǎng)期任務(wù)融入商業(yè)銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風(fēng)險(xiǎn)損失
E．促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化的轉(zhuǎn)變，通過(guò)全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，提高員工參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性和積極性