三、判斷題(判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“對(duì)”表示，錯(cuò)誤的用“錯(cuò)”表示)

1．由于操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及后果的多樣性，因此在進(jìn)行損失數(shù)據(jù)收集的時(shí)候，很難做到數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化。（　）

2．巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)類型，因此要求商業(yè)銀行為操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。（　）

3．通過(guò)操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會(huì)和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（　）

4．對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言，操作風(fēng)險(xiǎn)主要發(fā)生在表內(nèi)業(yè)務(wù)中。（　）

5．操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險(xiǎn)的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（　）

6．商業(yè)銀行必須提供按巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的業(yè)務(wù)單元和損失類別分類的損失數(shù)據(jù)，對(duì)至少1年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)。（　）

7．如果內(nèi)部數(shù)據(jù)很翔實(shí)，使用高級(jí)計(jì)量法的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)可以不必利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)。（　）

8．信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，所以幾乎沒(méi)有或者說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)很小。（　）

9．商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋最主要也是最有效的方式，所有業(yè)務(wù)都可采取此種方法。（　）

10．商業(yè)銀行也可以通過(guò)業(yè)務(wù)外包來(lái)轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，外包使商業(yè)銀行將重點(diǎn)放到了核心業(yè)務(wù)上，不需要對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，從而提高了效率，節(jié)約了成本。（　）

11．代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，不占用商業(yè)銀行的資金，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，所以不用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。（　）

12．公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的核心。（　）

13．計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。（　）

14．購(gòu)買電子保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。（　）

15．商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法還必須考慮到關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素，從而使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更具前瞻性。（　）

16．相對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法，基本指標(biāo)法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敏感度更高。（　）

17．操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)全新的話題，它產(chǎn)生的原因、表現(xiàn)形式多種多樣，而且防范起來(lái)難度高。所以，我們可以對(duì)那些可能產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)或部門實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，從而輕松地消除風(fēng)險(xiǎn)，使商業(yè)銀行專心去做別的業(yè)務(wù)。（　）

18．2003年11月19日，某銀行總行為將在11月22日進(jìn)行的全行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)升級(jí)做準(zhǔn)備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)表，使得該行全國(guó)范圍內(nèi)的數(shù)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務(wù)停辦長(zhǎng)達(dá)三個(gè)半小時(shí)，給客戶和商業(yè)銀行造成了損失。這是典型的內(nèi)部流程造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。（　）

19．2003年，某商業(yè)銀行在辦理法人貸款手續(xù)時(shí)沒(méi)有按照操作規(guī)程，半年后該公司重大事故經(jīng)營(yíng)活動(dòng)停止，發(fā)現(xiàn)該筆貸款無(wú)抵押物，使該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。這是由于內(nèi)部流程出現(xiàn)問(wèn)題而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。（　）