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2015年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》終極卷及答案(五)

來(lái)源:233網(wǎng)校 2015-05-28 11:34:00

第91題 在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中,( )風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.內(nèi)部欺詐

B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

C.外部欺詐

D.業(yè)務(wù)外包

正確答案:C解析: 在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中,外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。

第92題 有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)必須以( )為先導(dǎo)。

A.健全的內(nèi)部控制機(jī)制

B.完善的公司治理機(jī)構(gòu)

C.先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育

D.有效的風(fēng)險(xiǎn)治理策略

正確答案:C解析: 略

第93題 對(duì)向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資,分別從核心資本和附屬資本中各扣除( )。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%

正確答案:B解析: 對(duì)向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資,分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%。

第94題 根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求,商業(yè)銀行計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),應(yīng)采用( )來(lái)進(jìn)行。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.內(nèi)部模型法

正確答案:D解析: 《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計(jì)算方法:①對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),商業(yè)銀行可以采取標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法計(jì)算;②對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)算;③對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)算。

第95題 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和置信水平下,利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的( )損失。

A.最大

B.最小

C.平均

D.預(yù)期

正確答案:A解析: 本題考查風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的定義。

第96題 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括( )。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

正確答案:C解析: 本題是對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的考查。按照良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

第97題 內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括( )。

A.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門(mén)工作情況

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來(lái)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

正確答案:C解析: 銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來(lái)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)是外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估的內(nèi)容。

第98題 某企業(yè)2006年凈利潤(rùn)為0.5億元,2005年年末總資產(chǎn)為10億元。2006年年末總資產(chǎn)為15億元,該企業(yè)2006年的總資產(chǎn)收益率為( )。

A.5.00%

B.4.00%

C.3.33%

D.3.00%

正確答案:B解析: 總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/平均總資產(chǎn)。

第99題 銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行評(píng)估的指標(biāo)不包括( )。

A.經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)可控類指標(biāo)

C.資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)

D.審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

正確答案:B解析: 銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行評(píng)估的指標(biāo)包括經(jīng)營(yíng)績(jī)效類、資產(chǎn)質(zhì)量類、審慎經(jīng)營(yíng)類。

第100題 下列關(guān)于表外項(xiàng)目的處理的說(shuō)法,不正確的是( )。

A.表外項(xiàng)目的處理,按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù),獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算

D.利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成:一部分是賬面價(jià)值,另一部分由市值乘以固定系數(shù)獲得

正確答案:D解析: 兩部分,一部分是按市價(jià)計(jì)算出的重置資本,另一部分由賬面的名義本金乘以固定系數(shù)獲得。

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