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2015年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》終極卷及答案(五)

來(lái)源:233網(wǎng)校 2015-05-28 11:34:00

第31題 假定A企業(yè)2010年支付的利息費(fèi)用為4萬(wàn)元,其稅后利潤(rùn)為17萬(wàn)元,2010年年初資產(chǎn)總額為230萬(wàn)元。年末資產(chǎn)總額為170萬(wàn)元,則其資產(chǎn)回報(bào)率為( )。(所得稅稅率為25%)

A.5%

B.10%

C.10.5%

D.95%

正確答案:B解析: 資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)=[稅后損益+利息費(fèi)用×(1-稅率)]/平均資產(chǎn)總額=[17+4×(1-25%)]/200=10%。

第32題 銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是( )。

A.提高銀行股東價(jià)值和銀行知名度,保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失,提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度,提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失,持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù),提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度,消除銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C解析: 銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失,持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。

第33題 小李在2010年年初以每股15元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股,半年后每股收到0.75元現(xiàn)金紅利,同時(shí)賣出股票的價(jià)格是16元,則在此半年期間,小李在該股票上的百分比收益率為( )。

A.5%

B.6.67%

C.11.67%

D.13.67%

正確答案:C解析: R=(16-15+0.75)/15×100%=11.67%。

第34題 ( )是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法。

A.自我評(píng)估法

B.損失事件數(shù)據(jù)方法

C.權(quán)重法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

正確答案:A解析: 商業(yè)銀行通常借助自我評(píng)估法和因果分析模型對(duì)其操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。其中,自我評(píng)估法運(yùn)用最廣泛、最成熟。

【專家點(diǎn)撥】通過(guò)一句話記住操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的三個(gè)方法:“自我”按照“流程圖”收集“損失事件數(shù)據(jù)”。

第35題 以下關(guān)于會(huì)計(jì)資本的說(shuō)法中,不正確的是( )。

A.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本。與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系

B.會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額.即所有者權(quán)益

C.會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

D.會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)(累計(jì)虧損)和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分

正確答案:A解析: 會(huì)計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤,但是風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的任何損失最終都會(huì)反映在賬面上。

第36題 下列關(guān)于資本的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )。

A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C.經(jīng)濟(jì)資本強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力,并不要求其所有權(quán)歸屬

D.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

正確答案:C解析: C項(xiàng)描述的是監(jiān)管資本,由于其必須在非預(yù)期損失出現(xiàn)時(shí)隨時(shí)可用。因此其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力,并不要求其所有權(quán)歸屬。

第37題 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系不包括( )。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B.風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)措施

C.風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)程

D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

正確答案:C解析: 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)措施、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織職能體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)。

第38題 下列指標(biāo)計(jì)算公式中,不正確的是( )。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B.撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額÷(期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%

D.市值敏感度為修正持續(xù)期缺口×1%÷年

正確答案:B解析: 撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)。

第39題 借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失,這種情況是屬于貸款五級(jí)分類中的( )。

A.關(guān)注

B.次級(jí)

C.可疑

D.不良

正確答案:B解析: 借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失,這種情況是屬于貸款五級(jí)分類中的次級(jí)。

第40題 采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí),若回收金額為1.5億元,回收成本為0.7億元,違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.6億元,則違約損失率為( )。

A.47%

B.50%

C.43%

D.53%

正確答案:B解析: 回收現(xiàn)金流法。根據(jù)違約歷史清收情況,預(yù)測(cè)違約貸款在清收過(guò)程中的現(xiàn)金流,并計(jì)算出LGD,即1GD=1-回收率=1-(回收金額一回收成本)/違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=1-(1.5-0.7)/1.6=0.5。

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