二、多項選擇題
1．BC【解析】2000年后，金融服務業的競爭基礎以價格競爭為主，競爭界限不再明顯，之所以如此是因為市場需求變得相對穩定。故選BC。
2．ABCD【解析】這是《中國銀行業從業人員職業操守》中“了解客戶”準則要求。故選ABCD。
3．ABCDE【解析】籌資活動包括向銀行借款、發行債券或股票，以及債務的歸還和股東抽回投資等，故選ABCDE。
4．ABCE【解析】衡量消費者收入水平的指標主要包括國民收入、人均國民收入、個人收入和個人可支配收入。
5．ABDE【解析】金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
6．ABC【解析】D項中，在理財顧問服務中，銀行應當為客戶提供投資建議。E項中，相關人員應按顧客意愿適當建議。
7．ABE【解析】民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。
8．AB【解析】商業銀行的組織形式有兩種：一種是銀行有限責任公司，股東以其出資額為限對銀行的債務承擔責任，該銀行以其全部資產對外承擔責任；另一種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份為限對銀行承擔責任，銀行以其全部資產對外承擔責任。
9．ADE【解析】《期貨交易管理條例》將適用范圍從原來的商品期貨交易擴大到商品、金融期貨和期權合約交易。
10．ABCD【解析】按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。
11．AC【解析】基金申購費用的收取模式包括前端收費和后端收費。
12．ABCE【解析】根據《證券法》第七十五條對內幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內幕消息。
13．ABDE【解析】非常保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資聯結保險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。
14．ABCD【解析】西方國家國庫券品種較多，一般都在1年期以下，常見的是1個月、3個月、6個月和9個月。
15。BD【解析】投資產品組合是用來應對一些中長期的生活需要；投資產品組合一般主要包括子女教育費用的儲備、退休養老費用的儲備、未來房產購買的準備、贍養父母的資金儲備等；投機產品組合通過期權、期貨、金融衍生品41,匯寶、彩票、對沖基金等高風險、高收益的投資工具，博取盡可能高的投資回報。
16．ABCE【解析】信托的特點包括：①以信任為基礎；②財產權利主體和利益主體相分離；③經營方式靈活、適應性強；④信托財產具有獨立性；⑤信托管理具有連續性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。
17.ACD【解析】銀行承兌匯票的特點有安全性高、信用度好和靈活性好。
18．ABC【解析】金融市場交易主體的角色具有可變性，比如企業既是資金的需求方，也是供給方，所以 D選項錯誤。金融市場按交易標的物不同可劃分為貨幣市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、黃金市場和其他投資品市場。E項錯誤。故選ABC。
19．BC【解析】金融遠期合約與金融期貨合約均可以降低風險，故A選項的說法錯誤。金融遠期合約的買賣雙方一般會根據合約進行實物交割，故D選項的說法錯誤。E項中二者風險無法比較。選BC。
20．AD【解析】信用風險和經營風險是非系統性風險。
21．ABCD【解析】保險產品的功能包括：①轉移風險，分攤損失；②補償損失；③融通資金。
22．CDE【解析】在進行保險規劃時，會面臨很多風險。這些風險可能來自投保客戶所提供的資料不準確、不完全，或者是來自對保險產品的了解不夠充分。保險規劃風險體現在以下幾個方面：未充分保險的風險、過分保險的風險和不必要保險的風險。
23．CE【解析】空間統一性和時間連續性是外匯市場的特點。所謂空間統一性是指由于各國外匯市場都用現代化的通信技術(電話、電報、電傳等)進行外匯交易，因此它們之間的聯系非常緊密，形成一個統一的世界外匯市場。所謂時間連續性是指世界上的各個外匯市場在營業時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環作業格局。
24．ACDE【解析】證券投資基金運作流程：①投資者資金匯集成基金；②委托基金管理人投資運作；③投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協議；④基金管理人將投資收益分配給投資者。
25．BDE【解析】社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象。政府強制實施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。
26．ABDE【解析】我國《商業銀行法》第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。
27．AB【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規定可以扣除的費用等項目后的余額。基金收益分配一般有分配現金(現金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。
28．ABD【解析】客戶本人能明確的信息可以通過數據登記表獲得，但對于客戶本人難以明確的信息，如財務目標和投資風險承受能力等，從業人員需要使用其他的方式去收集，如與客戶交談，了解其投資經歷或者使用心理測試問卷，故選ABD。
29．ACD【解析】商業銀行個人理財業務人員，應包括為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員、與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。
30．BCE【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十條規定，商業銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。故選BCE。
31．ABCD【解析】影響房地產價格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會因素；③經濟因素；④自然因素。
32．ABCE【解析】D項不正確，20世紀80年代末到90年代是我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段。
33．BD【解析】A項簡單年金是指年金發生期間與計息期間相同的年金；C項一般年金是指年金發生期間與計息期間不同(而不是相同)的年金，故選BD。
34．ABDE【解析】《證券法》第七十九條規定，禁止證券公司及其從業人員從事下列損害客戶利益的行為：違背客戶的委托為其買賣證券；不在規定時間內向客戶提供交易的書面確認文件；挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣；利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導投資者的信息；其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應當依法承擔賠償責任。C選項中，挪用公款買賣證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。
35．ABDE【解析】現值指數=凈現值／現金流出的現值，只有當凈現值大于現金流出的現值時，現值指數大于1。如果凈現值為正數，表示貼現后現金流人大于貼現后現金流出，該投資項目的報酬率大于預定的貼現率。故選ABDE。
36．ACE【解析】通常將一定數量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值．是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，因此貨幣占用具有機會成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。因此ACE正確。
37．ACD【解析】為股票發行出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的專業機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后6個月內，不得買賣該種股票；證券交易以現貨進行交易，證券公司不得從事向客戶融資或者融券的證券交易活動；證券交易所、證券公司、證券登記結算機構從業人員、證券監督管理機構工作人員和法律、行政法規禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票。
38．ABCDE【解析】理財人員制訂教育投資規劃應考慮以下因素：規劃所需要資金總額；投資規劃的時間；通貨膨脹率；基本利率；每月可承受的投資額。
39．ADE【解析】交易所每日結算所有合約的盈虧；會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應當強行平倉。
40．ABC【解析】信用保險和保證保險屬于財產保險。