二、多項選擇題
1．BC【解析】2000年后，金融服務(wù)業(yè)的競爭基礎(chǔ)以價格競爭為主，競爭界限不再明顯，之所以如此是因為市場需求變得相對穩(wěn)定。故選BC。
2．ABCD【解析】這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”準(zhǔn)則要求。故選ABCD。
3．ABCDE【解析】籌資活動包括向銀行借款、發(fā)行債券或股票，以及債務(wù)的歸還和股東抽回投資等，故選ABCDE。
4．ABCE【解析】衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括國民收入、人均國民收入、個人收入和個人可支配收入。
5．ABDE【解析】金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
6．ABC【解析】D項中，在理財顧問服務(wù)中，銀行應(yīng)當(dāng)為客戶提供投資建議。E項中，相關(guān)人員應(yīng)按顧客意愿適當(dāng)建議。
7．ABE【解析】民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。
8．AB【解析】商業(yè)銀行的組織形式有兩種：一種是銀行有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，該銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任；另一種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任。
9．ADE【解析】《期貨交易管理條例》將適用范圍從原來的商品期貨交易擴(kuò)大到商品、金融期貨和期權(quán)合約交易。
10．ABCD【解析】按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。
11．AC【解析】基金申購費用的收取模式包括前端收費和后端收費。
12．ABCE【解析】根據(jù)《證券法》第七十五條對內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。
13．ABDE【解析】非常保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。
14．ABCD【解析】西方國家國庫券品種較多，一般都在1年期以下，常見的是1個月、3個月、6個月和9個月。
15。BD【解析】投資產(chǎn)品組合是用來應(yīng)對一些中長期的生活需要；投資產(chǎn)品組合一般主要包括子女教育費用的儲備、退休養(yǎng)老費用的儲備、未來房產(chǎn)購買的準(zhǔn)備、贍養(yǎng)父母的資金儲備等；投機(jī)產(chǎn)品組合通過期權(quán)、期貨、金融衍生品41,匯寶、彩票、對沖基金等高風(fēng)險、高收益的投資工具，博取盡可能高的投資回報。
16．ABCE【解析】信托的特點包括：①以信任為基礎(chǔ)；②財產(chǎn)權(quán)利主體和利益主體相分離；③經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；④信托財產(chǎn)具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。
17.ACD【解析】銀行承兌匯票的特點有安全性高、信用度好和靈活性好。
18．ABC【解析】金融市場交易主體的角色具有可變性，比如企業(yè)既是資金的需求方，也是供給方，所以 D選項錯誤。金融市場按交易標(biāo)的物不同可劃分為貨幣市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、黃金市場和其他投資品市場。E項錯誤。故選ABC。
19．BC【解析】金融遠(yuǎn)期合約與金融期貨合約均可以降低風(fēng)險，故A選項的說法錯誤。金融遠(yuǎn)期合約的買賣雙方一般會根據(jù)合約進(jìn)行實物交割，故D選項的說法錯誤。E項中二者風(fēng)險無法比較。選BC。
20．AD【解析】信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險。
21．ABCD【解析】保險產(chǎn)品的功能包括：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失；②補償損失；③融通資金。
22．CDE【解析】在進(jìn)行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險。這些風(fēng)險可能來自投保客戶所提供的資料不準(zhǔn)確、不完全，或者是來自對保險產(chǎn)品的了解不夠充分。保險規(guī)劃風(fēng)險體現(xiàn)在以下幾個方面：未充分保險的風(fēng)險、過分保險的風(fēng)險和不必要保險的風(fēng)險。
23．CE【解析】空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性是外匯市場的特點。所謂空間統(tǒng)一性是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)(電話、電報、電傳等)進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時間連續(xù)性是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。
24．ACDE【解析】證券投資基金運作流程：①投資者資金匯集成基金；②委托基金管理人投資運作；③投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議；④基金管理人將投資收益分配給投資者。
25．BDE【解析】社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象。政府強制實施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。
26．ABDE【解析】我國《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
27．AB【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額。基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。
28．ABD【解析】客戶本人能明確的信息可以通過數(shù)據(jù)登記表獲得，但對于客戶本人難以明確的信息，如財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能力等，從業(yè)人員需要使用其他的方式去收集，如與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，故選ABD。
29．ACD【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員、與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。
30．BCE【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。故選BCE。
31．ABCD【解析】影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會因素；③經(jīng)濟(jì)因素；④自然因素。
32．ABCE【解析】D項不正確，20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。
33．BD【解析】A項簡單年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金；C項一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間不同(而不是相同)的年金，故選BD。
34．ABDE【解析】《證券法》第七十九條規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為：違背客戶的委托為其買賣證券；不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。C選項中，挪用公款買賣證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。
35．ABDE【解析】現(xiàn)值指數(shù)=凈現(xiàn)值／現(xiàn)金流出的現(xiàn)值，只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出的現(xiàn)值時，現(xiàn)值指數(shù)大于1。如果凈現(xiàn)值為正數(shù)，表示貼現(xiàn)后現(xiàn)金流人大于貼現(xiàn)后現(xiàn)金流出，該投資項目的報酬率大于預(yù)定的貼現(xiàn)率。故選ABDE。
36．ACE【解析】通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值．是因為：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機(jī)會成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。因此ACE正確。
37．ACD【解析】為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)，不得買賣該種股票；證券交易以現(xiàn)貨進(jìn)行交易，證券公司不得從事向客戶融資或者融券的證券交易活動；證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員和法律、行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票。
38．ABCDE【解析】理財人員制訂教育投資規(guī)劃應(yīng)考慮以下因素：規(guī)劃所需要資金總額；投資規(guī)劃的時間；通貨膨脹率；基本利率；每月可承受的投資額。
39．ADE【解析】交易所每日結(jié)算所有合約的盈虧；會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當(dāng)強行平倉。
40．ABC【解析】信用保險和保證保險屬于財產(chǎn)保險。