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【強化掌握】《初級個人理財》通關30題及答案(5)

來源:233網校 2017-10-06 00:00:00

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答案與解析

一、單項選擇題

1．答案：C

【解析】市場競爭的加劇，要求金融企業經營理念從以產品為中心轉為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。

2．答案：B

【解析】商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

3．答案：A

【解析】理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。

4．答案：A

【解析】客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯系方式、工作單位與職務、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關系信息(包括需要供養父母、子女信息)。儲蓄屬于客戶的財務信息。

5．答案：A

【解析】了解客戶，即KYC(Know Your Customer)，是理財師提供專業化服務的重要內容和必備的工作步驟之一。

6．答案：D

【解析】客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等屬于定性信息。

7．答案：D

【解析】商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

8．答案：C

【解析】安全需求包括人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。

9．答案：D

10．答案：A

【解析】風險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。基金是風險偏好型投資者偏好的投資工具。

二、多項選擇題

1．答案：BCD

【解析】了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾種：開戶資料、調查問卷、面談溝通、電話溝通。

2．答案：CE

【解析】理財師屬于一種系統性、綜合性的金融服務工作。

3．答案：ACE

【解析】家庭成長期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升，因此，該階段依舊要保持資產的流動性，并適當增加固定收益類資產。

4．答案：ACDE

【解析】企業經營理念發展的趨勢包括：一方面，市場競爭的加劇，要求金融企業經營理念從以產品為中心轉為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。理財師工作方法應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷，主動為優質客戶提供個性化服務，從而成為商業銀行吸引客戶的重要服務手段。另一方面，借助互聯網技術的發展，即信息技術與金融業務的有機整合，可以更好地全面了解客戶，為客戶提供個性化定制的理財服務。

5．答案：CD

【解析】個人生命周期的45～54歲年齡段，屬于維持期，投資工具主要以組合投資為主，保險計劃主要是以養老保險、投資型保險為主。

6．答案：BCDE

【解析】理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金融服務、產品的綜合運用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。

7．答案：ABDE

【解析】家庭衰老期一般是指夫妻年齡在60歲以后，夫妻均退休到夫妻一方過世為止，此階段家庭無新增負債，保險安排將投保長期看護險或將養老保險轉即期年金，家庭的核心資產配置為：股票20％、債券60％、貨幣20％。

8．答案：ABCDE

【解析】理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。

9．答案：ABCE

【解析】穩定期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富、未雨綢繆，因此在個人生命周期的穩定期，我們需要做好投資規劃與家庭現金流規劃，可以考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富。

10．答案：BCE

【解析】商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

三、判斷題

1．答案：A

【解析】調查問卷是一種比較有效的收集客戶信息和觀點的方法，簡單易行，有的放矢。

2．答案：A