答案與解析
一、單項選擇題
1．答案：A
【解析】客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。
2．答案：A
【解析】職業生涯發展狀況：包括所在行業、職業職位、職業生涯發展前景等。
3．答案：D
【解析】理財師以專業技能和優異服務，獲得客戶信賴，從而真正做到機構利益、客戶利益以及自身的職業生涯發展三者之間的共贏。
4．答案：B
【解析】家庭收支平衡規劃的內容包括家庭消費支出、債務規劃和現金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。
5．答案：D
【解析】子女教育規劃的主要內容包括對教育費用需求的定性分析，通過儲蓄和投資積累教育專項基金，金融產品的選擇和資產配置等內容。
6．答案：B
【解析】定性信息包括：①家庭基本信息；②職業生涯發展狀況；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標。
7．答案：A
【解析】家庭財務狀況分析過程中會運用商務會計中的比率分析，結合經驗法則向客戶展示較為全面的家庭財務現狀的情況。
8．答案：D
【解析】財產分配規劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。
9．答案：A
【解析】家庭各類資產額度屬于定量信息，其他三個都屬于定性信息。
10．答案：A
【解析】對理財規劃方案的評估、修正實際上是理財規劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排(如健康保險規劃、教育投資等)或投資產品組合的調整；也可能是較大規模或整體方案的修改。
二、多項選擇題
1．答案：ABC
【解析】定期評估的頻率取決于以下三個因素：客戶的投金額和占比、客戶財務狀況變化幅度、客戶的投資風格。
2．答案：ABCDE
【解析】本題屬于需要告知客戶的理財服務信息。
3．答案：ABCDE
【解析】客戶檔案管理包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等，保護好相關文件的意義在于：一方面，如果以后發生了針對理財師或者所在金融機構的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據，從而使理財師和所在機構能免于承擔不必要的法律責任。另一方面，這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持。
4．答案：ABCDE
【解析】定量信息包括了以下五個主要方面的信息：①家庭各類資產額度；②家庭各類負債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。
5．答案：ABC
【解析】執行理財規劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素、資金成本因素等。
6．答案：ABCDE
【解析】一般來說，衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括以下內容：①是否有穩定、充足的收入；②個人事業是否有發展的潛力；③是否有充足的現金準備；④是否有舒適的住房；⑤是否購買了適當的財產和人身保險；⑥是否有適當、收益穩定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養老保障計劃。
7．答案：ABCD
【解析】一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及人身風險而引發的家庭財務危機。
8．答案：ACDE
【解析】客戶家庭財務現狀的分析主要分為以下四個部分：①資產負債結構分析；②收入結構分析；③支出結構分析；④儲蓄結構分析。家庭財務保障現狀分析屬于家庭財務現狀綜合分析。
9．答案：BCD
【解析】執行理財規劃方案的原則有了解原則、誠信原則、連續性原則。
10．答案：ABCDE
【解析】理財目標的確定，必須遵循SMART原則：①s：理財目標要具體、明確；、②M：理財目標必須是可以量化和檢驗的；③A：理財目標必須具備合理性和可行性；④R：實事求是；T：理財目標要有時限和先后順序。
三、判斷題
1．答案：A
【解析】本題描述正確。
2．答案：A
【解析】通過接觸和客戶建立信任關系是任何服務性工作的首要步驟。
3．答案：A
【解析】客戶所在行業、職業職位和職業發展前景是理財師需要了解的定性信息。
4．答案：A
【解析】本題描述正確。
5．答案：A
【解析】理財規劃是一個過程，不是一次性完成的。
6．答案：A
【解析】定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。
7．答案：B
【解析】稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。
8．答案：B
【解析】現金規劃的核心是建立應急基金。
9．答案：B
【解析】財富增值主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃。
10．答案：A
【解析】本題描述正確。
