答案與解析
一、單項選擇題
1．答案：A
【解析】客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。
2．答案：A
【解析】職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。
3．答案：D
【解析】理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，從而真正做到機構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。
4．答案：B
【解析】家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。
5．答案：D
【解析】子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定性分析，通過儲蓄和投資積累教育專項基金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。
6．答案：B
【解析】定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標(biāo)。
7．答案：A
【解析】家庭財務(wù)狀況分析過程中會運用商務(wù)會計中的比率分析，結(jié)合經(jīng)驗法則向客戶展示較為全面的家庭財務(wù)現(xiàn)狀的情況。
8．答案：D
【解析】財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。
9．答案：A
【解析】家庭各類資產(chǎn)額度屬于定量信息，其他三個都屬于定性信息。
10．答案：A
【解析】對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排(如健康保險規(guī)劃、教育投資等)或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整；也可能是較大規(guī)模或整體方案的修改。
二、多項選擇題
1．答案：ABC
【解析】定期評估的頻率取決于以下三個因素：客戶的投金額和占比、客戶財務(wù)狀況變化幅度、客戶的投資風(fēng)格。
2．答案：ABCDE
【解析】本題屬于需要告知客戶的理財服務(wù)信息。
3．答案：ABCDE
【解析】客戶檔案管理包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等，保護好相關(guān)文件的意義在于：一方面，如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持。
4．答案：ABCDE
【解析】定量信息包括了以下五個主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。
5．答案：ABC
【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素、資金成本因素等。
6．答案：ABCDE
【解析】一般來說，衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有舒適的住房；⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。
7．答案：ABCD
【解析】一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險包括投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。
8．答案：ACDE
【解析】客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析主要分為以下四個部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲蓄結(jié)構(gòu)分析。家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析屬于家庭財務(wù)現(xiàn)狀綜合分析。
9．答案：BCD
【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則、連續(xù)性原則。
10．答案：ABCDE
【解析】理財目標(biāo)的確定，必須遵循SMART原則：①s：理財目標(biāo)要具體、明確；、②M：理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗的；③A：理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性；④R：實事求是；T：理財目標(biāo)要有時限和先后順序。
三、判斷題
1．答案：A
【解析】本題描述正確。
2．答案：A
【解析】通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟。
3．答案：A
【解析】客戶所在行業(yè)、職業(yè)職位和職業(yè)發(fā)展前景是理財師需要了解的定性信息。
4．答案：A
【解析】本題描述正確。
5．答案：A
【解析】理財規(guī)劃是一個過程，不是一次性完成的。
6．答案：A
【解析】定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。
7．答案：B
【解析】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。
8．答案：B
【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金。
9．答案：B
【解析】財富增值主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。
10．答案：A
【解析】本題描述正確。
