風險管理
銀行的風險具有獨特的特點。這突出表現在：銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比例很低，屬于高負債經營；銀行經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能；銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應很大。
銀行風險的種類：
1.信用風險
2.市場風險——包括利率風險、匯率風險、股價風險、商品價格風險
3.操作風險——人員、系統、流程和外部事件引發的四類風險
4.流動性風險——資產流動性風險和負債流動性風險
5.國家風險——政治風險、社會風險、經濟風險
6.聲譽風險
7.法律風險
8.戰略風險92013版無合規風險，以前版本有
風險管理發展歷程
銀行風險管理經歷了資本風險管理（20世紀60年代）、負債風險管理（70年代）、資產負債風險管理（80年代后）和全面風險管理（COSO全面風險管理的三個維度：第一維度是企業的目標、第二維度是全面風險管理要素、第三維度是企業的各個層級）階段
風險管理流程
① 風險識別——感知風險和分析風險
② 風險計量——
③ 風險監測——一是監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢，確保可以將風險在進一步加大之前識別出來；二是報告銀行所有風險的定性，定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量和效果
④ 風險控制——對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程
內部控制
是由董事會、監事會、經理層和全體員工實施的，旨在實現控制目標的過程.
內控原則：全面性原則重要性原則制衡性原則適應性原則成本效益原則
內控的構成要素1內部控制環境——包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等2風險評估與識別3內部控制措施4信息交流與反饋5監督評價與糾正
內部控制的重點內容：
1.授信
2.資金業務
3.存款及柜臺業務
4.中間業務
5.會計
6.計算機信息系統
合規管理體系的基本要素：
1.合規政策 2.合規管理部門的組織結構和資源 3.合規風險管理計劃 4.合規風險識別和管理流程 5.合規培訓與教育制度
合規管理重點內容：
1.建設強有力的合規文化 2.建立有效的合規風險管理體系 3.建立有利于合規風險管理的基本制度。
