第十章 銀行管理基礎

第一節(jié) 商業(yè)銀行的組織架構(gòu)

考點:我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)及其發(fā)展趨勢【點擊試聽>>聽老師講解】

1．我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)

從企業(yè)法人角度看．我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。

從內(nèi)部管理角度看．我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。監(jiān)管要求：總行、分行和支行三個層級：實際管理中分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點等。

2．我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢

(1)漸進式推進事業(yè)部制改革。

我國銀行應在行政分權(quán)式的總分行型組織結(jié)構(gòu)下．探索推進總分行組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)相結(jié)合的矩陣式組織架構(gòu)發(fā)展。

(2)建立垂直化風險管理體系。

①建立垂直化的組織運作機制。實行董事會風險執(zhí)行委員會→總行風險管理委員會→總行風險管理部→分行風險管理部→基層行風險管理部的垂直管理線路．上級風險管理機構(gòu)負責對下一級風險機構(gòu)負責人的任職資格、任職期限及任職績效進行審批、考核。

②要將風險管理職能進一步向總行本部集中．減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式。

③提高風險管理的專業(yè)化水平，在總行本部設立專業(yè)化評估中心和審批中心，實行專職審批人和風險經(jīng)理制度．不僅要實現(xiàn)“評審分離”和“審貸分離”．還要建立對審批人和風險經(jīng)理的長期考核和監(jiān)督機制。要將風險評估和授信審批權(quán)歸集到風險管理部門，實現(xiàn)集中的專業(yè)評估和專職審批。在此基礎上，建立貸后管理中心，加強事后監(jiān)督，控制操作風險。同時，建立重大風險事項管理和應急處理機制，實現(xiàn)對全行風險的統(tǒng)籌和集約化管理。

3．建立流程銀行

(1)以客戶為中心。

(2)以業(yè)務線垂直運作和管理為主。有利于業(yè)務流程的優(yōu)化．合理配置資源，經(jīng)營效率提高和風險控制。

(3)前中后臺相互分離、相互制約．以流程落實內(nèi)控。改變原來僅僅依賴制度和教育的較為柔性的控制體系．形成以流程制約和系統(tǒng)控制為主要形式的較為剛性的控制體系。

(4)實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式。相對于橫向為主的考核。縱向為主的考核更好的符合業(yè)務流程的需要。有利于不斷優(yōu)化業(yè)務流程。

(5)中后臺集中式運作和管理。有利于業(yè)務運作效率的提高和操作風險的控制。

(6)業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。

備考提示

我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)改革大致經(jīng)歷了以下階段：專業(yè)化改革階段，國有獨資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段．形成了當前我國銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。