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2017銀行從業個人理財考點解讀:貨幣市場介紹

來源:233網校 2016-12-23 09:47:00
導讀:2017年上半年銀行從業考試時間為6月3日-4日。各科考試科目知識點較分散,范圍較廣。想報考銀行從業資格考試的同學要提前著手備考!>>聽老師講解,節省時間,少走彎路。

第三章 理財投資市場概述

第三節 理財投資市場介紹

考點:貨幣市場介紹(★★★)點擊試聽>>聽老師講解

1.同業拆借市場

同業拆借指銀行等金融機構之間相互借貸,以調劑資金余缺。同業拆借利率的形成機制有兩種:一種是由拆借雙方協定,利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度,利率彈性較大;另一種是借助中介人經紀商,通過公開競價方式確定.價格取決于市場資金的供求。利率彈性較小。

國際上最典型、最具有代表性的同業拆借利率是倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR);在國內市場上,銀行間同業拆借利率(SHIBOR)從2007年1月4日開始正式運行。采用報價制度。

2.商業票據市場

商業票據是大公司為了籌措資金.以貼現方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信譽度高等特點。

商業票據的市場主體包括:發行者、投資者和銷售商。

3.銀行承兌匯票市場

銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場。其特點:安全性高、信用度好、靈活性好。資金短缺時。可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現。

4.回購市場

回購市場是通過回購協議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。回購是指在出售證券時,與證券的購買方簽訂協議.約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣債券。從而獲得即時可用資金的一種交易。回購協議從本質上講.是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

5.短期政府債券市場

短期政府債券是政府作為債務人,承諾1年內債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發行和流通短期政府債券所形成的市場.通常將其稱為國庫券市場。

短期政府債券特點:違約風險小、流動性強、交易成本低、收入免稅。

6.大額可轉讓定期存單市場

大額可轉讓定期存單市場是銀行大額可轉讓定期存單發行和買賣的場所。大額可轉讓定期存單(CDs)是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。

其特點:不記名;金額大;利率固定或浮動,一般比同期定期存款利率高;不能提前支取但可以在二級市場上流通轉讓.

7.貨幣市場基金市場

貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(1年以內.平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業債券等短期有價證券。

8.貨幣市場在個人理財中的運用

不同貨幣市場的理財產品特點不同。貨幣市場基金、人民幣理財產品以及信托產品安全性較高.收益穩定,適合投資者投資。其中貨幣市場基金由于具有很強的流動性,收益高于同期銀行定期存款,是銀行儲蓄的良好替代品;人民幣理財產品、信托產品投資期固定,收益穩定,適合有較大數額閑置資金的投資者購買。投資者購買時,可根據產品各自的特點,選擇適合自己的理財組合,在確保安全性、流動性的基礎上獲得投資收益的最大化。

備考提示

關于銀行承兌匯票:銀行對未到期的商業票據予以承兌,以自己的信用作為擔保,成為票據的第一債務人,出票人只負責第二責任。

理解貨幣市場各個子市場的特點,識記貨幣市場上的金融工具。該考點可以單選、多選和判斷的題型進行考查。

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