2020年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間為10月24-25日，臨近考試，233網(wǎng)校為銀行從業(yè)考生準(zhǔn)備考點(diǎn)沖刺系列，內(nèi)容如下：

免費(fèi)領(lǐng)：銀從紙質(zhì)資料

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類（P5-9）

1、按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)（資產(chǎn)管理）

區(qū)別：綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)，綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)私人銀行特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)、重視客戶關(guān)系。

2、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)根據(jù)客戶（主要是資產(chǎn)規(guī)模）可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

理財(cái)業(yè)務(wù)——財(cái)富管理業(yè)務(wù)——私人銀行業(yè)務(wù)

*1、私人銀行業(yè)務(wù)：金融機(jī)構(gòu)為擁有高額凈財(cái)富的個(gè)人，提供財(cái)富管理、維護(hù)的服務(wù)，并提供投資服務(wù)于商品，以滿足個(gè)人的需求

2、理財(cái)顧問服務(wù)：商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)（不涉及資產(chǎn)的投資和管理）【風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)】

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展2007年3月，中國(guó)銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)

1、國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展：興起美國(guó)，成熟美國(guó)。

2、我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與狀況：

A.20世紀(jì)80年代末到90年代，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽階段（開始提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)）

B.21世紀(jì)初到2005年，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成階段（取得了顯著進(jìn)步）

為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)秩序，銀監(jiān)會(huì)辦公廳于2008年4月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》

為規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司的合作行為，銀監(jiān)會(huì)于2009年12月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》

2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令【2011】5號(hào)），首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

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