（1）客戶身份識別制度
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客戶身份識別的情形：
①不在本機構(gòu)開戶的客戶一次性交易金額單筆人民幣1萬以上或外幣等值1000美元以上的。
②自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務。
③銀行等金融機構(gòu)提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。
④銀行等金融機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應當?shù)怯泤R款人的姓名或名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息；接收境外匯入寬的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或名稱、賬號和住所中任何一項缺失的，應要求補充。
⑤委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，金融機構(gòu)應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
（2）客戶身份資料和交易記錄保存制度
保存范圍 | 包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料； 包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。 |
保存時限 | 對于客戶身份資料，自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年；對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。 |
保密要求 | 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。銀行業(yè)金融機構(gòu)應采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員應當履行法定義務，對客戶資料和交易信息予以保密。 |
資料移交 | 銀行業(yè)金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)指定的機構(gòu)。 |
（3）大額交易和可疑交易報告制度
①反洗錢制度的核心。
②銀行等金融機構(gòu)應當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。
③金融機構(gòu)應當在確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易博愛高，最遲不超過5個工作日。
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