第二十章 銀行監(jiān)管體制：第一節(jié)國(guó)際銀行監(jiān)管發(fā)展歷史與主要監(jiān)管體制（了解★）

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　　考點(diǎn)1銀行監(jiān)管起源與演變

　　(一)銀行監(jiān)管制度的正式確立：法律制度

　　銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。

　　(二)銀行監(jiān)管制度的變遷

　　20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響；30年代大危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)使各國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)普遍開(kāi)始轉(zhuǎn)變到維持安全穩(wěn)定的銀行體系上來(lái)，以防止銀行體系的崩潰對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊；70年代末，嚴(yán)格的銀行監(jiān)管造成金融效率下降和發(fā)展困難，使銀行監(jiān)管的目標(biāo)開(kāi)始重新注重效率問(wèn)題；近年來(lái)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)則發(fā)展到有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡方面。

　　考點(diǎn)2國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制

　　(一)統(tǒng)一監(jiān)管型

　　(二)多頭監(jiān)管型

　　(三)“雙峰”監(jiān)管型

　　考點(diǎn)3主要國(guó)家的銀行監(jiān)管體制

　　(一)美國(guó)的銀行監(jiān)管體制

　　1．雙線多頭的監(jiān)管體制

　　2．傘形監(jiān)管模式

　　(二)德國(guó)的銀行監(jiān)管體制

　　德國(guó)是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家。早在1961年，聯(lián)邦德國(guó)通過(guò)了《銀行法》，授權(quán)建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局。

　　(三)日本的金融監(jiān)管體制

　　1998年6月22日，由大藏省的金融檢查和監(jiān)督職能分離而新設(shè)立的金融監(jiān)督廳(2000年改稱金融廳)正式開(kāi)張，標(biāo)志著日本新的金融監(jiān)管模式的確立。

　　考點(diǎn)4巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)

　　1975年2月，在國(guó)際清算銀行的倡議下，十國(guó)集團(tuán)成員和瑞士、盧森堡等國(guó)的中央銀行有關(guān)官員在瑞士的巴塞爾舉行會(huì)議，成立了“銀行條例和監(jiān)管實(shí)踐委員會(huì)”，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)。它是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。

　　巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：(1)沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；(2)監(jiān)管必須是充分有效的。巴塞爾委員會(huì)成立以來(lái)發(fā)布的許多監(jiān)管原則和建議，基本上體現(xiàn)了這兩個(gè)重要的基本原則。