2020年證券投資顧問勝任能力考試《證券投資顧問業務》真題及答案精選第三章：客戶分析，開始測試吧！
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關于客戶風險特征矩陣，下列說法正確的是()。
A、綜合了兩方面的因素，即風險能力和損失容忍度
B、其投資工具主要是貨幣、債券、股票
C、風險矩陣根據將兩方面因素的評級，共產生16種可能的投資建議
D、其中風險能力因素被劃分為低能力、中低能力、中高能力、高能力4個類別
【章節】第三章第三節
【考點及考綱要求】客戶風險特征矩陣的編制方法掌握
【解析】客戶風險特征矩陣綜合了風險承受能力和風險承受態度兩方面的因素，A錯誤；
風險能力因素被劃分為低能力、中低能力、中能力、中高能力、高能力5個類別，風險態度被劃分為低態度、中低態度、中態度、中高態度、高態度5個類別，D錯誤；
結合風險能力和風險態度兩個方面的數據，共產生25種可能的投資建議，C錯誤。
張某作為一名投資者，有較高的收益追求目標的同時對風險也有清醒的認識，通常不會采取大膽的辦法去達到目標，而總是在事情的兩極之間找到相對妥協、均衡的方法。從投資者偏好分類的角度看，張某應該屬于()型投資者。
A、保守
B、平衡
C、成長
D、穩健
【章節】第三章第三節
【考點及考綱要求】客戶風險偏好的主要類型了解
【解析】平衡型投資者既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性，往往會仔細分析不同的投資市場、工具與產品，從中尋找風險適中、收益適中的產品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險。
關于個人風險承受能力的評估目的，下列說法正確的是()。
A、風險承受能力評估的主要目的是獲取最大收益
B、可接受的風險水平由金融理財師來決定
C、對于錯誤的風險承受能力，金融理財師可以幫助客戶更正
D、金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以做出客觀的評估和明智的決策
【章節】第三章第三節
【考點及考綱要求】客戶風險承受能力的評估方法掌握
【解析】風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風險水平應該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以作出客觀的評估和明智的決策。
下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。
A、理財價值觀因人而異，沒有對錯標準
B、客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出
C、理財規劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀
D、不同價值觀的投資者對任意性支出的順序選擇會有所不同
【章節】第三章第三節
【考點及考綱要求】客戶理財價值觀了解
【解析】理財規劃師的責任不在于改變客戶的價值觀，而在于讓投資者了解不同價值觀下的財務特征和理財方式。
關于客戶的次級信息，下列說法正確的有()。
Ⅰ次級信息是指客戶個人和財務資料
Ⅱ次級信息包括由政府部門或金融機構公布的宏觀經濟數據
Ⅲ次級信息靠交談和調查問卷相結合的方式來獲得
Ⅳ次級信息可以靠數據庫來獲得
A、Ⅲ、Ⅳ
B、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、IV
C、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D、Ⅱ、IV
【章節】第三章第一節
【考點及考綱要求】客戶信息的分類熟悉
【解析】初級信息是指客戶個人和財務資料，靠交談和調查問卷相結合的方式來獲得，故Ⅰ、Ⅲ項錯誤。
對客戶未來支出的預測，主要包含()。
Ⅰ客戶的常規性支出
Ⅱ滿足基本生活的支出
Ⅲ客戶期望實現的支出水平
Ⅳ客戶的臨時性支出
A、Ⅰ、IV
B、Ⅰ、Ⅲ
C、Ⅱ、Ⅲ
D、Ⅱ、IV
【章節】第三章第一節
【考點及考綱要求】預測客戶未來收入的方法掌握
【解析】在估計客戶的未來支出時，從業人員需要了解兩種不同狀態下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現的支出水平。
根據《證券投資顧問業務暫行規定》，證券公司，證券投資咨詢機構向客戶提供證券投資顧問業務，需充分了解客戶的基本情況，包括()。
Ⅰ客戶的身份、財產和收入狀況
Ⅱ證券投資經驗
Ⅲ投資需求與風險偏好
Ⅳ風險承受能力
A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、IV
B、Ⅰ、IV
C、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D、Ⅱ、Ⅲ、IV
【章節】第三章第一節
【考點及考綱要求】客戶信息的分類熟悉
【解析】根據《證券投資顧問業務暫行規定》第11條：證券公司、證券投資咨詢機構向客戶提供證券投資顧問服務，應當按照公司制定的程序和要求，了解客戶的身份、財產與收入狀況、證券投資經驗、投資需求與風險偏好，評估客戶的風險承受能力，并以書面或者電子文件形式予以記載、保存。
關于風險厭惡型客戶，下列說法正確的是（）
Ⅰ相比收益而言，更在乎安全性
Ⅱ不因風險的存在而放棄投資機會
Ⅲ投資工具選擇儲蓄存款和政府債券為主
Ⅳ不愿意為增加收益而承擔風險
A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B、Ⅰ、Ⅱ、IV
C、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D、Ⅰ、Ⅲ、V
【章節】第三章第三節
【考點及考綱要求】客戶風險偏好的主要類型了解
【解析】Ⅱ選項錯誤，風險厭惡型客戶會因風險的存在而放棄投資機會。
下列屬于客戶的定量信息的有（）
Ⅰ客戶姓名、身份證號碼、出生日期等
Ⅱ客戶資產和負債、收入與支出等
Ⅲ客戶現有投資情況
Ⅳ客戶投資偏好及理財決策模式等
A、Ⅰ、Ⅱ、IV
B、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【章節】第三章第一節
【考點及考綱要求】客戶信息的分類熟悉
【解析】考察客戶信息的類型。IV項屬于定性信息。
關于客戶的定性信息，下列說法正確的是（）
Ⅰ客戶的目標陳述屬于定性信息
Ⅱ客戶的其他計劃假設屬于定性信息
Ⅲ家庭關系是客戶定性信息的一部分
Ⅳ客戶的金錢觀既不屬于定量信息也不屬于定性信息
A、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B、Ⅰ、Ⅱ、IV
C、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【章節】第三章第一節
【考點及考綱要求】客戶信息的分類熟悉
【解析】IV項錯誤，客戶的金錢觀屬于定性信息。故選C。
