洗錢(qián)常見(jiàn)方式

①　借用金融機(jī)構(gòu)

②　藏身于保密天堂

③　使用空殼公司

④　利用現(xiàn)金密集行業(yè)

⑤　偽造商業(yè)票據(jù)

⑥　走私

⑦　利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

⑧　通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)

2007年1月1日《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》實(shí)施

金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)

①　健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度

②　建立客戶(hù)身份識(shí)別制度

③　建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

④　大額交易和可疑交易報(bào)告制度

⑤　開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳

大額交易：?jiǎn)喂P或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)以上或外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯、匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付，單位賬戶(hù)間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)以上或外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬，個(gè)人賬戶(hù)間，以及個(gè)人與單位賬戶(hù)間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元或外幣等值1萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

免予報(bào)告的交易：

①　同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一客戶(hù)名下的定期續(xù)存、定活互轉(zhuǎn)

②　自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易中不同幣種互轉(zhuǎn)

③　交易一方為黨政機(jī)關(guān)、權(quán)力機(jī)關(guān)、行政、司法、軍事，人民政協(xié)、人民解放軍、武警部隊(duì)的

④　同業(yè)拆借、銀行間債券市場(chǎng)交易

⑤　金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所的黃金交易

⑥　金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資金調(diào)撥

⑦　國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸

⑧　國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

⑨　金融機(jī)構(gòu)發(fā)起的稅收、錯(cuò)帳沖正、利息支付

違法反洗錢(qián)的處罰

紀(jì)律處分

①　未按規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)控

②　未按規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)

③　未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的

20萬(wàn)元到50萬(wàn)元、對(duì)董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人處1萬(wàn)到5萬(wàn)罰款：

未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)

①　未保存客戶(hù)身份資料和交易記錄

②　未報(bào)送大額、可疑交易報(bào)告的

③　與身份不明客戶(hù)進(jìn)行交易或?yàn)槠溟_(kāi)匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的

④　違法保密規(guī)定、泄露有關(guān)信息的

⑤　拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查的

⑥　拒絕提供調(diào)查材料或提供虛假材料的

⑦　以上情形若致使反洗錢(qián)結(jié)果發(fā)生的，處50萬(wàn)到500萬(wàn)罰款、對(duì)董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人處5萬(wàn)到50萬(wàn)罰款