第五章 客戶分類與需求分析

第一節 了解客戶需求的重要性

考點：理財服務規范和質量的要求(★★)【點擊試聽>>個人理財考點講解】

了解客戶、有針對性地建議合適的投資理財產品和服務項目．日益成為社會大眾和監管部門評判金融機構尤其是專業理財師服務水平、職業操守和是否違規的重要砝碼。

銀監會在2011年8月28日發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》中就針對理財師在充分了解客戶、客戶需求和風險偏好的基礎上展開工作、建議合適的理財產品．同時在必須勤勉盡職方面做了嚴格規定。

(1)商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。

(2)商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益．不得對客戶進行誤導銷售。

(3)商業銀行銷售理財產品。應當遵循風險匹配原則．禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

(4)商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

備考提示

此部分內容較簡單，考生理解記憶《商業銀行理財產品銷售管理辦法》強調的幾點即可，易出單選或判斷題。