第五章 客戶分類與需求分析

第二節(jié) 了解客戶的主要內容

考點：了解客戶的主要內容(★★)【點擊試聽>>個人理財考點講解】

1．從理財規(guī)劃需要角度分類客戶信息

(1)基本信息。客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。

(2)財務信息。財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

(3)個人興趣及人生規(guī)劃和目標。包括職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展?？蛻粜愿裉卣鳌L險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質及要求，受教育程度和投資經驗、人生觀、財富觀等。按時間長短可分為短、中、長期的理財目標。

2．財務信息和非財務信息的分類

客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息?？蛻艋拘畔⒑蛡€人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。

3．定量信息和定性信息的分類

客戶財務方面的信息基本屬于定量信息：非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。

難點點撥

詳細、準確的基本信息是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關系，包括進一步了解、分析客戶的家庭財務狀況、需求和提供有針對性的投資理財建議的基礎和保證。

財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)。決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。

個人興趣及人生規(guī)劃和目標幫助理財師進一步了解客戶及其需求．對個人理財規(guī)劃方案的制定有直接的影響。