2018年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初、中級(jí)）上半年考試時(shí)間：6月2日、3日；下半年：10月27日、28日。如何成功拿下銀行從業(yè)資格證書？復(fù)習(xí)總找不到門路，快來跟隨老師視頻解讀來標(biāo)記核心考點(diǎn)，90%機(jī)考原題考點(diǎn)解密>>

2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》摸底試卷(一)

 　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　第1題：理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括()。

　　A．掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

　　B．收集、整理客戶信息

　　C．客戶分類和了解、分析客戶需求

　　D．投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃

　　參考答案：D

　　參考解析： 了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作。

　　第2題：下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A．不得收取銷售費(fèi)用

　　B．不得向投資人收取額外費(fèi)用

　　C．不得對不同投資人適用不同費(fèi)率

　　D．收取銷售費(fèi)用

　　參考答案：A

　　參考解析： 根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費(fèi)率。

　　第3題：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

　　A．以證券為抵押品的抵押貸款

　　B．融資租賃

　　C．信用貸款

　　D．金融衍生品

　　參考答案：A

　　參考解析： 回購是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

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　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　第91題：房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在()。

　　A．位置固定性

　　B．使用長期性

　　C．變現(xiàn)能力強(qiáng)

　　D．影響因素多樣性

　　E．保值增值性

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析： 房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

　　第92題：按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。

　　A．動(dòng)產(chǎn)信托

　　B．不動(dòng)產(chǎn)信托

　　C．法人信托

　　D．其他財(cái)產(chǎn)信托

　　E．資金信托

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析： 信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

　　第93題：一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。

　　A．直接性

　　B．分散性

　　C．差異性較大

　　D．部分不可逆性

　　E．相對較強(qiáng)的自主性

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，這個(gè)市場融資一般沒有金融中介機(jī)構(gòu)介入。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個(gè)特征：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對較強(qiáng)的自主性。

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　　三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯(cuò)誤的選B)

　　第131題：商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20個(gè)小時(shí)。()

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：√

　　參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　第132題：委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，必須事先取得被代理人的同意。但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。()

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：√

　　參考解析： 根據(jù)《民法通則》第68條的規(guī)定，委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的．應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理的除外。

　　第133題：外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于外匯的匯率走勢。()

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：√

　　參考解析： 外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率。如美元／日元、歐元／美元等。

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