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2018年初級銀行從業資格考試《個人理財》摸底試卷(二)

　　一、單項選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)

　　第1題：下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。

　　A．ETF與開放式基金有著本質區別

　　B．ETF不可以用現金申購或贖回

　　C．ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金不同

　　D．個人投資者可以在交易所購買ETF份額

　　參考答案：A

　　參考解析： ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質的區別，其本身有三個鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基金是指數型開放式基金，與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金的以現金申購贖回。

　　第2題：下列不屬于銀行代理產品的是()。

　　A．保險

　　B．結構性存款

　　C．基金

　　D．信托產品

　　參考答案：B

　　參考解析： 銀行代理產品包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。選項B屬于銀行理財產品。

　　第3題：在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是()。

　　A．回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券

　　B．回購協議是一種信用貸款協議

　　C．公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物

　　D．回購協議比擔保貸款的風險大

　　參考答案：A

　　參考解析： 回購市場是通過回購協議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場?；刭徥侵冈诔鍪圩C券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為，從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

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　　二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內)

　　第91題：商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，銀行業監督管理機構責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施有()。

　　A．建議商業銀行調整負責相關業務的高管

　　B．建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人

　　C．暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

　　D．建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

　　E．暫停商業銀行理財業務辦理資格

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析： 根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第64條的規定，商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取下列措施：①暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品；②建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人；③建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。

　　第92題：個人生命周期中維持期的主要特征有()。

　　A．對應年齡為45～54歲

　　B．家庭形態表現為子女上小學、中學

　　C．主要理財活動為收入增加、籌退休金

　　D．投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

　　E．保險計劃為養老險、投資型保險

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析： 選項B，維持期家庭形態表現為子女進入高等教育階段；選項D，維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創造更多財富，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段。

　　第93題：商業銀行理財產品銷售文件應當包含的專頁客戶權益須知，應當至少包括()等內容。

　　A．商業銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

　　B．客戶辦理理財產品的流程

　　C．客戶向商業銀行投訴的方式和程序

　　D．風險提示內容

　　E．客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品等相關內容

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第19條的規定，理財產品銷售文件應當包含專頁客戶權益須知，客戶權益須知應當至少包括以下內容：①客戶辦理理財產品的流程；②客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品等相關內容；③商業銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等：④客戶向商業銀行投訴的方式和程序；⑤商業銀行聯絡方式及其他需要向客戶說明的內容。

　　三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

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　　第131題：大體而言，另類理財產品主要涉及的投資領域有藝術品、農產品、飲品(紅酒、白酒和普洱茶)和私募股權等。()

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：×

　　參考解析： 大體而言，另類理財產品主要涉及的投資領域有藝術品、飲品(紅酒、白酒和普洱茶)和私募股權等，不包括農產品。

　　第132題：投資者購買保證收益理財計劃時不承擔任何風險。()

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：×

　　參考解析： 根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第25條的規定，商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。

　　第133題：Excel軟件已經成為各大銀行、證券等金融機構投資理財部門工作中常用的計算工具。()

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：√

　　參考解析： Excel財務功能包括利率函數、終值現值函數、年金函數、內部報酬率函數等，它集查表法與財務計算器法的優勢于一體，能夠迅速又準確地計算出相關財務結果，同時也能夠方便地將各個工作表格計算出來的數字相互鏈接方便最終結果的計算。它已經成為各大銀行、證券等金融機構投資理財部門工作中常用的計算工具。

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