2018年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初、中級(jí)）上半年考試時(shí)間：6月2日、3日；下半年：10月27日、28日。銀行從業(yè)資格考試都考什么>>看老師如何分析

2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》摸底試卷(三)

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　第1題：在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是()。

　　A．考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

　　B．考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

　　C．減少這方面的咨詢

　　D．引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

　　參考答案：D

　　參考解析： 一開始在向客戶介紹專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，理財(cái)師應(yīng)向客戶說明，為了幫助其解決當(dāng)前以及未來(lái)的財(cái)務(wù)問題，理財(cái)師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況。專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或者客戶會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其他家庭財(cái)務(wù)信息的事實(shí)上。

　　第2題：()有權(quán)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

　　A．中國(guó)人民銀行

　　B．銀監(jiān)會(huì)

　　C．國(guó)務(wù)院

　　D．銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　參考答案：B

　　參考解析： 銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

　　第3題：商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于()。

　　A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B．理財(cái)顧問服務(wù)

　　C．理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

　　D．投資規(guī)劃服務(wù)

　　參考答案：A

　　參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　第91題：下列具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的有()。

　　A．保險(xiǎn)人

　　B．被保險(xiǎn)人

　　C．投保人

　　D．受益人

　　E．代理人

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析： 被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人；受益人是指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。選項(xiàng)A，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)支付保險(xiǎn)金；選項(xiàng)E，保險(xiǎn)代理人屬于保險(xiǎn)中介，不具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。

　　第92題：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()等指標(biāo)。

　　A．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　B．交易限額

　　C．期權(quán)限額

　　D．錯(cuò)配限額

　　E．止損限額

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第41條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等，但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

　　第93題：對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個(gè)方面。

　　A．考核要求

　　B．資格要求

　　C．風(fēng)險(xiǎn)要求

　　D．審慎要求

　　E．從業(yè)培訓(xùn)要求

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足相應(yīng)的資格要求。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。

　　三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯(cuò)誤的選B)

　　第131題：根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。()

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：√

　　參考解析： 根據(jù)《保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”。

　　第132題：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人必須是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，享有賠償請(qǐng)求權(quán)。()

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：×

　　參考解析： 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人必須是財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人，是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

　　第133題：2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。()

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：×

　　參考解析： 2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許的是獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，而非獲得個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)許可證的銀行。