2018年銀行業專業人員職業資格考試（初、中級）上半年考試時間：6月2日、3日；下半年：10月27日、28日。銀行從業資格考試都考什么>>看老師如何分析
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2018年初級銀行從業資格考試《個人理財》摸底試卷(三)
一、單項選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)
第1題：在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是()。
A．考慮自己是否會觸犯客戶的隱私
B．考慮客戶會不會告訴自己
C．減少這方面的咨詢
D．引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息
參考答案：D
參考解析： 一開始在向客戶介紹專業理財服務時，理財師應向客戶說明，為了幫助其解決當前以及未來的財務問題，理財師需要系統性地收集、整理和分析其家庭財務狀況和生活狀況。專業理財師要做的不是糾結于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及其他家庭財務信息的事實上。
第2題：()有權審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。
A．中國人民銀行
B．銀監會
C．國務院
D．銀行業協會
參考答案：B
參考解析： 銀監會的職責包括依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。
第3題：商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，屬于()。
A．個人理財業務
B．理財顧問服務
C．理財咨詢業務
D．投資規劃服務
參考答案：A
參考解析：個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內)
第91題：下列具有保險金請求權的有()。
A．保險人
B．被保險人
C．投保人
D．受益人
E．代理人
參考答案：B,C,D
參考解析： 被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人；受益人是指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。選項A，保險人負責支付保險金；選項E，保險代理人屬于保險中介，不具有保險金請求權。
第92題：商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。
A．風險價值限額
B．交易限額
C．期權限額
D．錯配限額
E．止損限額
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析： 根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第41條的規定，商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等，但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。
第93題：對商業銀行個人理財業務人員的要求可以分為()等幾個方面。
A．考核要求
B．資格要求
C．風險要求
D．審慎要求
E．從業培訓要求
參考答案：A,B,E
參考解析： 根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行個人理財業務人員應滿足相應的資格要求。中國銀行業監督管理委員會將根據個人理財業務發展與監管的需要，組織、指導個人理財業務人員的從業培訓和考核。
三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)
第131題：根據《保險法》的規定，銀行網點開辦保險代理業務，必須“取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證”，并與保險公司簽訂代理協議。()
A．正確
B．錯誤
參考答案：√
參考解析： 根據《保險法》，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議，下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須“取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證”。
第132題：在財產保險中，投保人必須是被保險財產的所有者，當發生保險事故后，享有賠償請求權。()
A．正確
B．錯誤
參考答案：×
參考解析： 在財產保險中，被保險人必須是財產的所有人或其他權利人，是享有保險金請求權的人。
第133題：2005年12月，銀監會允許獲得個人理財業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為以后中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。()
A．正確
B．錯誤
參考答案：×
參考解析： 2005年12月，銀監會允許的是獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，而非獲得個人理財業務許可證的銀行。
