2018年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初、中級）上半年考試時間：6月2日、3日；下半年：10月27日、28日。如何成功拿下銀行從業(yè)資格證書？復(fù)習總找不到門路，快來跟隨老師視頻解讀來標記核心考點，90%機考原題考點解密>>

2018年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》摸底試卷(四)

　　一、單項選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)

　　第1題：金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現(xiàn)方式的是()。

　　A．保險機構(gòu)出售保險單

　　B．金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)

　　C．政府實施的主動調(diào)節(jié)

　　D．引導(dǎo)資金合理流動

　　參考答案：A

　　參考解析： 金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，如保險機構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險轉(zhuǎn)移、風險分散等目的。

　　第2題：下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是()。

　　A．發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍

　　B．期限在一年以上，不合一年

　　C．發(fā)行的具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔保等)設(shè)計等因素的綜合影響

　　D．預(yù)計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等

　　參考答案：B

　　參考解析： 預(yù)計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等；具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔保等)設(shè)計等因素的綜合影響；發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍；期限在一年(含)以上。

　　第3題：下列基金中．基金規(guī)模不固定的是()。

　　A．封閉式基金B(yǎng)．契約型基金C．開放式基金D．公司型基金

　　參考答案：C

　　參考解析： 在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少，但有最低規(guī)模要求。

　　二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內(nèi))

　　第91題：下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。

　　A．銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行

　　B．受托人不承擔無過失的損失風險

　　C．按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

　　D．信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性E．信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析： 選項D，信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差；選項E，信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時，信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。

　　第92題：下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。

　　A．工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

　　B．工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

　　C．工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度

　　D．投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)E．當兩種收入相當時，即達到了財務(wù)自由

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，則認為達到了財務(wù)自由的層次。故選項E錯誤。

　　第93題：關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

　　A．本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B．個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C．本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D．個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E．個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析： 選項C，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第28條的規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；選項E，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第31條的規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

　　第131題：商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。()

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：×

　　參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第23條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。

　　第132題：商業(yè)銀行向客戶披露的理財資金信息無須包括具體投資品種和投資比例。()

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：×

　　參考解析： 根據(jù)鑷監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

　　第133題：開放式理財產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，是可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財產(chǎn)品。()

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：√

　　參考解析： 銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回。封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額可能變化的理財產(chǎn)品。