【知識點3】行業風險的概念及其產生
不確定性是所有行業的固有內在特性，只是對于不同的行業、不同的產品，這種不確定性的程度有大有小。因此，在進行授信時，需要對行業有清醒的認識，要對產業未來發展有明確的、趨勢性的了解，制定行業的準入和退出標準，從行業整體風險度上把握，從銀行承受能力上考慮，防止集中性風險。
1.行業風險的概念
行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。
行業風險管理是運用相關指標和數學模型，全面反映行業的周期性風險、成長性風險、產業關聯度風險、市場集中度風險、行業壁壘風險、宏觀政策風險等各個方面的風險因素，在行業風險量化評價的基礎上，確定一家銀行授信資產的行業布局和調整戰略，并制定具體的行業授信政策等。
2.行業風險的產生
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受經濟周期的影響 |
經濟的周期性波動是以現代工商業為主體的經濟總體發展過程中不可避免的現象，是經濟系統存在和發展的表現形式。 經濟周期風險是宏觀經濟運行的周期性規律，經濟周期風險對于國民經濟的各個行業都會造成影響。 由于各個行業的特點不同，各個行業與經濟周期的關聯性不同，經濟周期風險對各個行業的影響程度也有所不同。（逆經濟周期、順經濟周期和與經濟周期無關） |
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受產業發展周期的影響 |
產業本身有一個發展周期，是由行業自身的特點決定的。 |
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受產業組織結構的影響 |
產業組織結構的影響主要包括行業市場集中度、行業壁壘程度等。集中度風險反映的是一個行業內部企業與市場的相互關系，也就是行業內企業間競爭與壟斷的關系。根據競爭程度不同，通常分為完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷四種不同類型。 行業壁壘，即行業進入壁壘，一個行業的進入壁壘越高，則該行業的自我保護就越強，該行業內部的競爭也就越弱。 |
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受地區生產力布局的影響 |
是否靠近原料產地、是否接近市場，是判斷一個行業能否生存的重要依據。 |
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受國家政策的影響 |
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受產業鏈位置的影響 |
關注上下游產業的發展對企業自身的影響。如房地產。 |
