第11題 根據《巴塞爾新資本協(xié)議》，以下哪種情況發(fā)生時，債務人可被視為違約 ( )
A.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還
B．某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現
C．某借款企業(yè)已破產，由此將不歸還欠款
D．某借款企業(yè)申請破產，由此將延期償還欠款
E．銀行同意對某借款企業(yè)的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析]A項期限為90天。
第12題 根據國際最佳實踐，財務報表分析應特別注重識別和評價 ( )
A.財務報表風險
B．經營管理狀況
C．資產管理狀況
D．負債管理狀況
E．領導后備力量
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析]領導后備力量顯然不是財務報表中能反映出來的。
第13題 操作風險可以分為七種表現形式，其中包括 ( )
A.就業(yè)制度和工作場所安全事件
B．信息科技系統(tǒng)事件
C．客戶、產品和業(yè)務活動事件
D．實物資產損壞
E．外部欺詐
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]操作風險可以分為人員因素、系統(tǒng)缺陷、內部流程和外部事件四大類別，并由此 分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業(yè)務活動事件，實物資產損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割及流程管理事件。
第14題 下列關于資本的作用的說法，正確的有 ( )
A.資本為商業(yè)銀行提供融資
B．吸收和消化損失
C．支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔
D．維持市場信心
E．為風險管理提供最根本的驅動力
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析]商業(yè)銀行過度擴張業(yè)務對商業(yè)銀行來說是不利的，這不是銀行資本所支持的。
第15題 流動性風險預警信號中的融資信號包括 ( )
A.快速增長的資產的主要資金來源為市場大宗融資
B．所發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量上升
C．所發(fā)行的股票價格下跌
D．債權人提前要求兌付造成支付能力出現不足
E．存款大量流失
【正確答案】：D,E
[答案解析]A項屬于內部指標／信號，B、C兩項屬于外部指標／信號。
第16題 清晰的聲譽風險管理流程包括 ( )
A.聲譽風險識別
B．外部審計
C．聲譽風險評估
D．監(jiān)測和報告
E．內部審計
【正確答案】：A,C,D
第17題 商業(yè)銀行通常運用的風險管理的策略包括 ( )
A.風險分散
B．風險對沖
C．風險轉移
D．風險規(guī)避
E．風險補償
【正確答案】：A,B,C,D,E
第18題 信用風險的主要形式包括 ( )
A.結算風險
B．流動性風險
C．非系統(tǒng)風險
D．違約風險
E．國家風險
【正確答案】：A,D
[答案解析]信用風險被認為是最復雜的風險種類，通常包括違約風險、結算風險等主要形式。
第19題 商業(yè)銀行可將特定時間段內的存款分為( )三類。
A.敏感負債
B．脆弱資金
C．核心存款
D．政府資金
E．國庫存款
【正確答案】：A,B,C
[答案解析]商業(yè)銀行可將特定時間段內的存款分為：敏感負債、脆弱資金、核心存款三類。19第20題 商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心監(jiān)管指標包括 ( )
A.流動性比率
B．資本充足率
C．外幣超額備付金率
D．流動性缺口率
E．核心負債比率
【正確答案】：A,C,D,E
