第11題 商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)時(shí)，應(yīng)當(dāng)( )。

A．向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品

B．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C．向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D．主動(dòng)向經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

E．從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

【正確答案】：A,B,C

[解析] D項(xiàng)對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品；E項(xiàng)中的銷售行為是明令禁止的。

11第12題 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施，正確的有( )。

A．商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，應(yīng)包含風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

C．風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容

D．商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，不需進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

E．客戶確認(rèn)欄語(yǔ)句“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，并不要求客戶簽名，只需抄錄即可

【正確答案】：A,B,C

[解析] D項(xiàng)商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示；E項(xiàng)商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄，要求客戶抄錄并簽名。

第13題 金融市場(chǎng)功能包含宏觀和微觀兩個(gè)層次，其中，下列屬于金融市場(chǎng)宏觀功能的有( )。

A．集聚功能

B．反映功能

C．財(cái)富功能

D．避險(xiǎn)功能

E．資源配置功能

【正確答案】：B,E

[解析] 金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能、交易功能；宏觀經(jīng)濟(jì)功能有資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能。

第14題 李氏夫婦打算通過購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休規(guī)劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)挠?　)。

A．由于儲(chǔ)蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率低于以往，所以，購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是讓人滿意的選擇

B．養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C．證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

D．購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)

E．與分紅型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，相對(duì)而言保費(fèi)較低

【正確答案】：B,D,E

[解析] A項(xiàng)由于儲(chǔ)蓄利率下調(diào)，壽險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇；C項(xiàng)雖然證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，但是基金的風(fēng)險(xiǎn)也高，因此養(yǎng)老保險(xiǎn)是更合適的退休規(guī)劃工具。

第15題 金融衍生品的特性包括( )。

A．可復(fù)制性

B．杠桿特征

C．高收益性

D．高投機(jī)性

E．高成本性

【正確答案】：A,B

[解析] 金融衍生品的特性表現(xiàn)在：①可復(fù)制性，即只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，由于允許保證金交易，可以產(chǎn)生“以小搏大”的杠桿效

應(yīng)。

第16題 理財(cái)客戶在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，下列行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

A．剛剛?cè)雽W(xué)的大學(xué)本科生購(gòu)買了2年的意外險(xiǎn)

B．給價(jià)值50萬(wàn)元的住房購(gòu)買了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C．給價(jià)值400萬(wàn)元的珍藏版游艇購(gòu)買了800萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D．在寒冷的冬天購(gòu)買了3年期以感冒為風(fēng)險(xiǎn)事件的醫(yī)療保險(xiǎn)

E．乘坐飛機(jī)航班不購(gòu)買意外傷亡險(xiǎn)

【正確答案】：A,C,D,E

[解析] A項(xiàng)中保險(xiǎn)期限太短，屬于未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡(jiǎn)單；E項(xiàng)屬于未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

第17題 下列關(guān)于先享型理財(cái)價(jià)值觀說(shuō)法正確的有( )。

A．特征表現(xiàn)為把選擇性支出大部分用在當(dāng)前消費(fèi)上，提升當(dāng)前的生活水平

B．理財(cái)目標(biāo)是目前消費(fèi)，導(dǎo)致這種理財(cái)觀下儲(chǔ)蓄低

C．付出的代價(jià)是屆時(shí)可能沒有精力享受，反而會(huì)引起遺產(chǎn)問題

D．在投資方面的建議是平衡型基金投資組合

E．在保險(xiǎn)方面的建議是基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)

【正確答案】：A,B,E

[解析] C項(xiàng)付出的代價(jià)是一旦退休，其積累的凈資產(chǎn)大多不夠老年生活所需，必須大幅度降低生活水平或靠生活救濟(jì)維持生活；D項(xiàng)在投資方面的建議是單一指數(shù)型基金。CD兩項(xiàng)均是針對(duì)后享型的理財(cái)價(jià)值觀。

第18題 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在( )。

A．綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B．綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C．投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D．綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E．私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

【正確答案】：A,B,C,D

[解析] 綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類：前者是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)；后者的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

第19題 在下列指標(biāo)中，可以用來(lái)度量證券投資風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

A．標(biāo)準(zhǔn)差

B．方差

C．相關(guān)系數(shù)

D．離散系數(shù)

E．變異系數(shù)

【正確答案】：A,B,E

[解析] C項(xiàng)相關(guān)系數(shù)是反映兩個(gè)隨機(jī)變量的相互關(guān)系的指標(biāo)，可用以衡量?jī)蓚€(gè)證券收益率變動(dòng)的相關(guān)程度，但不能度量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)。

第20題 下列屬于影響基金類產(chǎn)品收益因素的有( )。

A．基礎(chǔ)市場(chǎng)的行情波動(dòng)

B．基金管理公司的投資策略

C．基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D．基金經(jīng)理的投資管理能力

E．基金管理公司研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力

【正確答案】：A,B,C,D,E

[解析] 影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩方面：①來(lái)自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場(chǎng)工具等，這些基礎(chǔ)市場(chǎng)的行情波動(dòng)對(duì)基金的收益有很大影響；②來(lái)自基金自身的因素，如基金管

理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。

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