第11題 商業銀行銷售管理理財產品(計劃)時，應當( )。
A．向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品
B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可
C．向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果
D．主動向經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品
E．從業人員有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)
【正確答案】：A,B,C
[解析] D項對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品；E項中的銷售行為是明令禁止的。
11第12題 下列關于個人理財顧問服務業務的風險揭示管理措施，正確的有( )。
A．商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的各類投資產品介紹，都應包含相應的風險揭示內容
B．商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等，應包含風險揭示內容
C．風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容
D．商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，不需進行明確的風險揭示
E．客戶確認欄語句“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”，并不要求客戶簽名，只需抄錄即可
【正確答案】：A,B,C
[解析] D項商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險揭示；E項商業銀行提供個人理財顧問服務業務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄，要求客戶抄錄并簽名。
第13題 金融市場功能包含宏觀和微觀兩個層次，其中，下列屬于金融市場宏觀功能的有( )。
A．集聚功能
B．反映功能
C．財富功能
D．避險功能
E．資源配置功能
【正確答案】：B,E
[解析] 金融市場的微觀經濟功能有集聚功能、財富功能、避險功能、交易功能；宏觀經濟功能有資源配置功能、調節功能、反映功能。
第14題 李氏夫婦打算通過購買個人養老保險來進行退休規劃，對此，理財客戶經理給出的下列評價恰當的有( )。
A．由于儲蓄利率下調，傳統壽險的預期利率低于以往，所以，購買養老保險不是讓人滿意的選擇
B．養老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養老保險比銀行存款更適合于退休規劃
C．證券投資基金的期望收益率高于養老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規劃工具
D．購買養老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險
E．與分紅型、投資連結型保險相比，傳統型養老保險的優點是保障收益穩定，相對而言保費較低
【正確答案】：B,D,E
[解析] A項由于儲蓄利率下調，壽險的利率高于銀行存款的利率，所以購買養老保險是不錯的選擇；C項雖然證券投資基金的期望收益率高于養老保險的，但是基金的風險也高，因此養老保險是更合適的退休規劃工具。
第15題 金融衍生品的特性包括( )。
A．可復制性
B．杠桿特征
C．高收益性
D．高投機性
E．高成本性
【正確答案】：A,B
[解析] 金融衍生品的特性表現在：①可復制性，即只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品；②杠桿特征，由于允許保證金交易，可以產生“以小搏大”的杠桿效
應。
第16題 理財客戶在進行保險規劃時，下列行為會引發風險的有( )。
A．剛剛入學的大學本科生購買了2年的意外險
B．給價值50萬元的住房購買了保險金額為50萬元財產保險
C．給價值400萬元的珍藏版游艇購買了800萬元的財產保險
D．在寒冷的冬天購買了3年期以感冒為風險事件的醫療保險
E．乘坐飛機航班不購買意外傷亡險
【正確答案】：A,C,D,E
[解析] A項中保險期限太短，屬于未充分保險的風險；C項屬于過分保險的風險；D項屬于不必要保險的風險，自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單；E項屬于未充分保險的風險。
第17題 下列關于先享型理財價值觀說法正確的有( )。
A．特征表現為把選擇性支出大部分用在當前消費上，提升當前的生活水平
B．理財目標是目前消費，導致這種理財觀下儲蓄低
C．付出的代價是屆時可能沒有精力享受，反而會引起遺產問題
D．在投資方面的建議是平衡型基金投資組合
E．在保險方面的建議是基本需求養老險
【正確答案】：A,B,E
[解析] C項付出的代價是一旦退休，其積累的凈資產大多不夠老年生活所需，必須大幅度降低生活水平或靠生活救濟維持生活；D項在投資方面的建議是單一指數型基金。CD兩項均是針對后享型的理財價值觀。
第18題 與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在( )。
A．綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業務兩類
B．綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理
C．投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔
D．綜合理財服務更強調個性化的服務
E．私人銀行業務是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類：前者是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務；后者的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛，個性化服務的特色相對強一些。
第19題 在下列指標中，可以用來度量證券投資風險的有( )。
A．標準差
B．方差
C．相關系數
D．離散系數
E．變異系數
【正確答案】：A,B,E
[解析] C項相關系數是反映兩個隨機變量的相互關系的指標，可用以衡量兩個證券收益率變動的相關程度，但不能度量證券投資的風險。
第20題 下列屬于影響基金類產品收益因素的有( )。
A．基礎市場的行情波動
B．基金管理公司的投資策略
C．基金管理人員的業務素質
D．基金經理的投資管理能力
E．基金管理公司研究團隊的研究實力
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：①來自基金的基礎市場，即基金所投資的對象產品，如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎市場的行情波動對基金的收益有很大影響；②來自基金自身的因素，如基金管
理公司的資產管理與投資策略、基金管理人員的業務素質、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經理的投資管理能力、基金管理公司的整體業務運行情況等。
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