第31題 下列屬于私人銀行業務特征的有( )。
A．準入門檻高
B．綜合化服務
C．服務種類有限
D．重視客戶關系
E．客戶等級較低
【正確答案】：A,B,D
[解析] 私人銀行業務具有以下兒個特征：準人門檻高；綜合化服務；重視客戶關系。私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全。
第32題 期貨交易的風險管理制度包括( )。
A．保證金制度
B．每日結算制度
C．強行平倉制度
D．持倉限額和大戶持倉報告制度
E．全額交易制度
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 《期貨交易管理條例》第十一條規定，期貨交易所應當按照國家有關規定建立、健全下列風險管理制度：①保證金制度；②每日結算制度；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。E項期貨交易不實行全額交
易制度。
第33題 保險公司委托已取得保險兼業代理許可證的單位開展保險代理業務，應當提交( )。
A．保險兼業代理關系登記表
B．保險兼業代理許可證復印件
C．被代理保險公司經營保險業務許可證復印件
D．保險代理關系申報電腦數據盤
E．保險兼業代理人工商營業執照副本復印件
【正確答案】：A,B,D
[解析] CE兩項屬于保險公司為其保險兼業代理人取得兼業代理資格向中國保監會申報時應當提交的材料，不屬于建立保險委托關系應當提交的材料。
第34題 關于利率/債券掛鉤類理財產品，下列說法錯誤的有( )。
A．利率/債券掛鉤類理財產品包括與利率正向掛鉤產品、與利率反向掛鉤產品和區間累積產品
B．利率掛鉤類理財產品與境內外貨幣的利率相掛鉤，產品的收益取決于產品結構和利率的走勢
C．對于利率/債券掛鉤類理財產品而言，掛鉤標的必定將是一組或多組利率/債券
D．債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由非銀行金融機構發行的理財產品
E．其特點是收益不高，但非常穩定，一般投資期限固定，且可以提前支取
【正確答案】：A,D,E
[解析] A項利率/債券掛鉤類理財產品包括與利率正向掛鉤產品、與利率反向掛鉤產品、區間累積產品和達標贖回型產品四種；D項債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品
；E項利率/債券掛鉤類理財產品的特點是收益不高，但非常穩定，一般投資期限固定，不得提前支取。
第35題 下列屬于基金的流動性風險的有( )。
A．基金組合中股票價格的波動
B．基金組合中債券價格的波動
C．開放式基金可能遇到巨額贖回導致贖回時間延長
D．封閉式基金可能會在一定價格下不能及時出售
E．基金交易員的操作失誤
【正確答案】：C,D
[解析] 基金的流動性風險表現在：①封閉式基金在市場進行買賣時，購買者有可能會面臨在一定的價格下無法出售的風險或不能及時出售的風險；②開放式基金管理人遇到巨額贖回，有時會延長贖回時間，賣出股票和債券以變
現資產，這個過程會對資產價值帶來影響，從而造成持有人最終贖回金額的不確定。股票或債券價格的波動是基金的價格波動風險；基金交易員的操作失誤屬于操作風險。
第36題 下列選項中，屬于客戶理財需求短期目標的有( )。
A．按揭買房
B．子女的教育儲蓄
C．休假
D．購置新車
E．退休
【正確答案】：C,D
[解析] 客戶理財需求的短期目標有休假、購置新車、存款等。AB兩項屬于客戶理財需求中期目標；E項屬于客戶理財需求長期目標。
第37題 根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行開展個人理財業務有( )情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任。
A．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
B．商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的
C．商業銀行未按客戶指令進行操作
D．不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的
E．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的
【正確答案】：B,C,D
[解析] 題中所述的主要情形包括：①商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的；③不具備理財業務
人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。出現AE兩項情形的，由銀行業監督管理機構依據《銀行業監督管理法》的規定實施處罰。
第38題 對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自于( )。
A．利率風險
B．匯率風險
C．違約風險
D．流動性風險
E．再投資風險
【正確答案】：A,B,D
[解析] 對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險在外幣債券型理財產品中較為普遍，表現為本幣和外幣匯率的不可預測
性；而流動性風險主要是由于目前國內銀行業債券型理財產品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內會固化在銀行里。
第39題 根據《合同法》的規定，下列合同屬于無效合同的有( )。
A．以欺詐、脅迫手段訂立且損害國家利益的合同
B．損害社會公共利益
C．以合法形式掩蓋非法目的的合同
D．因重大誤解訂立的合同
E．訂立時顯失公平的合同
【正確答案】：A,B,C
[解析] DE兩項屬于可撤銷的合同。
第40題 關于個人資產配置中的三大產品組合，下列說法正確的有( )。
A．由于儲蓄組合收益率低，不能對抗通貨膨脹
B．投機產品組合的風險太大
C．投資產品組合的風險雖可控，但收益較低
D．投機組合中配置的資產一般不超過個人或家庭資產總額的15%
E．投資產品組合能夠在可承受的風險范圍內獲得超過通貨膨脹的投資回報
【正確答案】：A,B,E
[解析] C項投資產品組合的風險可控、收益較高；D項投機組合中配置的資產通常是閑置多余資產，一般不超過個人或家庭資產總額的10%，萬一這一高風險的投資組合發生損失，也不會影響到家庭的正常生活。
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