第51題
商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是( )。
A．財務規(guī)劃服務
B．理財顧問服務
C．綜合理財服務
D．投資顧問服務
【正確答案】：B．[解析] 按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務：前者是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務；后者是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。
第52題
小林上月月末股票資產(chǎn)市場價格為10萬元，本月沒有進行任何股票買賣，月末股票資產(chǎn)市場價格上升到11萬元，下列說法正確的是( )。 ①小林本月獲得股票資本利得1萬元，通常列做理財收入 ②該股價上漲通常不反映在小林本月的收支儲蓄表中 ③該股價上漲通常會通過收支儲蓄表反映在小林本月末按成本計價的資產(chǎn)負債表中 ④該股價上漲使小林本月末按市價計價的凈值增加額比本月儲蓄多1萬元
A．①④
B．②
C．①③
D．②④
【正確答案】：D．[解析] 變現(xiàn)資產(chǎn)的資本利得是理財收入，由于本月沒有進行任何股票買賣，因此沒有理財收入，因此①項錯誤；股價上漲屬于投資資產(chǎn)賬面價值變動，不應該反映在小林本月的收支儲蓄表中，而是反映在本月末的資產(chǎn)負債表上股票以市值計價的這一欄，因此②項正確、③項錯誤；按市值計價的凈值變動=儲蓄+投資資產(chǎn)賬面價值變動+自用資產(chǎn)賬面價值變動，即市值計價的凈值變動=儲蓄+1萬元，也就是股價上漲使小林本月末按市價計價的凈值增加額比本月儲蓄多1萬元，因此④項正確。
第53題
下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是( )。
A．銀行間同業(yè)拆借業(yè)務
B．提供信用證服務及擔保
C．代理買賣外匯業(yè)務
D．承銷金融債券業(yè)務
【正確答案】：A．[解析] 中間業(yè)務，即商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務。主要包括辦理國內(nèi)外結算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務及擔保、代理收付款項及代理保險業(yè)務等。A項銀行間同業(yè)拆借業(yè)務屬于銀行的負債業(yè)務。
第54題
通常來說，市場利率上升會引起( )。
A．國債價格上升
B．公司債券價格上升
C．股票價格上升
D．房地產(chǎn)市場走低
【正確答案】：D．[解析] 一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場走低；反之，市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上漲，房地產(chǎn)市場走高。
第55題
下列不屬于金融衍生品的是( )。
A．公司債券
B．股指期貨
C．遠期利率協(xié)議
D．貨幣互換
【正確答案】：A．[解析] 按照基礎工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。B項屬于股權衍生品；C項屬于利率衍生品；D項屬于貨幣衍生品。
第56題
金融市場的構成要素包括主體、客體和( )。
A．供求關系
B．價格機制
C．中介
D．供應者
【正確答案】：C．[解析] 金融市場的基本要素包括三個部分：①主體，是指參與金融市場交易的當事人；②客體，是金融市場的交易對象，即金融工具；③中介，在資金供給者與資金需求者之間起著媒介或橋梁的作用，其大體分為兩類：交易中介和服務中介。
第57題
生命周期理論是由F·莫迪利安尼與賓夕法尼亞大學的R·布倫博格、A．·安多共同創(chuàng)建的。下列哪種消費觀念更符合生命周期理論?( )
A．“今朝有酒今朝醉”、“月光族”
B．大部分選擇性支出用于當前消費
C．消費水平在各階段保持適當?shù)乃?/P>
D．大部分選擇性支出投向儲蓄用于以后消費
【正確答案】：C．[解析] 生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當?shù)乃?，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。
第58題
下列關于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是( )。
A．境內(nèi)托管人可在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的證券托管業(yè)務
B．境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同商業(yè)銀行分別設置托管賬戶
C．境內(nèi)托管人可通過本行外匯資金運用結算賬戶辦理與境外證券登記結算機構之間的資金結算業(yè)務
D．境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務
【正確答案】：B．[解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，境內(nèi)托管人應當在境外托管代理人處開設商業(yè)銀行外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的資金結算業(yè)務和證券托管業(yè)務；第二十五條規(guī)定，境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設置托管賬戶。
第59題
合理規(guī)避利息稅的首選工具可以是( )。
A．教育儲蓄
B．股票
C．企業(yè)債券
D．共同基金
【正確答案】：A．[解析] 教育儲蓄是指個人按國家有關規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄，其利息可免征利息稅。BCD三項的利息、股息、紅利所得都需繳納個人所得稅，不能規(guī)避利息稅。
第60題
下列不屬于客戶財務信息的是( )。
A．投資風險偏好
B．當期財務安排
C．當期收入狀況
D．財務狀況未來發(fā)展趨勢
【正確答案】：A．[解析] 客戶的財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。A項投資偏好屬于客戶的非財務信息。
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