三、判斷題（本大題15小題．每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。）
第1題 當就業率不斷走低，失業人數不斷增加時，個人理財策略偏于保守，更多配置防御性資產如儲蓄產品等。( )
【正確答案】： √
[解析] 如果就業率不斷走低，社會人才供過于求、失業人數不斷增加，預期未來家庭收入存在不確定性，那么個人理財策略可以偏于保守，更多配置防御性資產如儲蓄產品等，以避免投資損失使家庭本來已經不佳的經濟狀況雪
上加霜。
第2題 家庭形成期的核心資產配置表現為：股票70%、債券10%、貨幣20%；信貸主要是房屋貸款、汽車貸款。( )
【正確答案】： X
[解析] 家庭形成期的信貸主要是信用卡、小額信貸。
第3題 老年人的健康保障可以但也不能完全依靠社會醫療保障來實現。( )
【正確答案】： √
[解析] 退休終老期的財務支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫療保障與個人儲備的積蓄也能為醫療提供部分費用。為了使老年有充足的健康保障，
除了社保與商業保險外，還要為自己準備一個充足的醫療保障基金。
第4題 個人投資策略中應當考慮投資產品的稅收屬性。( )
【正確答案】： √
[解析] 不同投資產品與工具在稅收屬性上具有不同的特點，從而對投資產品的收益率產生影響，進而對個人投資的選擇產生重要的影響。
第5題 證券投資基金的資金運用一般由基金托管人執行。( )
【正確答案】： X
[解析] 基金管理人負責基金資產的經營；托管人負責基金資產的保管，依據基金管理機構的指令處置基金資產并監督管理人的投資運作是否合法合規。
第6題 價格機制是金融市場最主要的交易機制。( )
【正確答案】： √
[解析] 金融市場最主要的交易機制是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制。
第7題 回購協議中證券的交付一般不采用實物交付的方式。( )
【正確答案】： √
[解析] 回購協議中證券的交付一般不采用實物交付的方式，特別是在期限較短的同購協議中。但為了防范資金需求者在回購協議期間將證券賣出或與第三方做回購所帶來的風險，一般要求資金需求方將抵押證券交給貸款人的清
算銀行的保管賬戶中。
第8題 貨幣型理財產品的信用風險一般低于信托貸款類理財產品。( )
【正確答案】： √
[解析] 貨幣型理財產品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低、流動性風險小。而信托貸款對銀行和信托公司而言，都屬于表外業務，貸款的信用風險完全由購買理財產品的投資者承擔。在此情況
下，銀行和信托公司對借款人一般不會進行授信盡職調查，對貸款用途也不會開展相關的監測工作，特別是貸款大部分在異地使用，就更缺乏有效的貸后管理。一旦用款單位出現還款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產品的投資者帶來風險。
第9題 如果客戶在認購基金的同時未選擇分紅的形式，則銀行系統默認為紅利再投資。( )
【正確答案】： X
[解析] 基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統對非貨幣基金默認為現金分紅，貨幣基金默認為紅利再投資。
第10題 理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面，這個體現了理財顧問服務的專業性。( )
【正確答案】： X
[解析] 理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面，體現了理財顧問服務的綜合性(而不是專業性)。
第11題 在收集客戶信息的過程中，次級信息是指不重要的、不關鍵的信息。( )
【正確答案】： X
[解析] 次級信息是指可以由政府部門或金融機構公布的信息中獲得的宏觀經濟信息，而并非不重要的、不關鍵的信息。
第12題 民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。( )
【正確答案】： √
[解析] 《民法通則》第五十四條規定，民事法律行為足公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。
第13題 基金管理人委托代銷機構辦理基金的銷售，應當與其簽訂書面代銷協議。( )
【正確答案】： √
[解析] 基金管理人委托代銷機構辦理基金的銷售，應當與其簽訂書面代銷協議，約定支付報酬的比例和方式，明確雙方的權利和義務；未經簽訂書面代銷協議，代銷機構不得辦理基金的銷售。
第14題 保險公司應使用由中國保監會統一制定的保險兼業代理合同文本。( )
【正確答案】： X
[解析] 保險兼業代理合同文本是由保險公司制定的，但必須報中國保監會備案。
第15題 對于市場風險較大，特別是預期收益率很高的投資產品，商業銀行應主動熱情向客戶推介或銷售該產品。( )
【正確答案】： X
[解析] 對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生品交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。
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