第21題 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，下列關于銀行從業(yè)人員在與客戶接觸時的做法，正確的有( )。
A．邀請客戶在員工餐廳吃工作餐
B．客戶是上帝，應當滿足客戶的一切要求
C．一有機會就邀請客戶進行娛樂活動
D．在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候
E．贈送客戶當?shù)匾患矣忻纳虉鱿M卡
【正確答案】：A,D
[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶接觸中，應當在合理范圍內(nèi)滿足客戶要求，對于不合理的、可能違反職業(yè)操守的要求應當拒絕。從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動不應過于頻繁。禮物收送準則中要求禮物不得是現(xiàn)金、貴金屬、消
費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物。AD兩項都屬于正常的人際交往，是恰當?shù)摹?/P>
第22題 根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可將理財價值規(guī)劃分為( )。
A．先享受型
B．后享受型
C．購房型
D．以子女為中心型
E．以自我為中心型
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。
第23題 投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括( )。
A．保費中不含投資保費
B．同時具有保障功能和投資功能
C．給付的保險金由保費和投資收益組成
D．費用較高
E．投資收益水平取決于投資賬戶中資產(chǎn)價值總額的高低
【正確答案】：B,D,E
[解析] A項與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險；C項保單持有
人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅，其給付的保險金由風險保障金和投資收益組成。
第24題 下列關于格式條款合同的說法，正確的有( )。
A．采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務
B．采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款
C．對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋
D．對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋
E．格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。
第25題 下列屬于個人理財步驟的有( )。
A．評估理財環(huán)境和個人條件
B．制訂個人理財目標
C．咨詢相關金融服務單位
D．與商業(yè)銀行服務部門協(xié)商
E．監(jiān)控執(zhí)行進度和冉評估
【正確答案】：A,B,E
[解析] 個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。個人理財過程大致可分為五個步驟：評估理財環(huán)境和個人條件；制定個人理財目標；制訂個
人理財規(guī)劃；執(zhí)行個人理財規(guī)劃；監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估。
第26題 下列關于金融市場風險的理解，正確的有( )。
A．市場風險來源于與整個訂了場系統(tǒng)有關的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，因此稱為系統(tǒng)風險或不可分散風險
B．可被分散化消除的風險稱為獨特風險、特定公司風險、非系統(tǒng)風險或可分散風險
C．特定風險的風險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象
D．保險原則指的是通過充分分散化來化解特定風險
E．伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加，系統(tǒng)風險逐漸降低
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] E項伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加，非系統(tǒng)性風險逐漸降低，但是系統(tǒng)性風險卻無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。
第27題 理財目標按照重要性劃分，可以劃分為( )。
A．必須實現(xiàn)的理財目標
B．可以實現(xiàn)的理財目標
C．期望實現(xiàn)的理財目標
D．可能實現(xiàn)的理財目標
E．確定實現(xiàn)的理財目標
【正確答案】：A,C
[解析] 按照理財目標的重要性，客戶的理財目標可分為必須實現(xiàn)的目標和期望實現(xiàn)的目標兩個層次：前者是指在正常生活水平下，客戶必須要完成的計劃或者滿足的支出；后者是指在保證正常生活水平的情況下，客戶期望可以
完成的計劃或者滿足的支出。客戶必須實現(xiàn)的目標在進行理財規(guī)劃時應該優(yōu)先考慮，理財從業(yè)人員在滿足客戶必須實現(xiàn)的目標所需的開支后，再將收入用于客戶期望實現(xiàn)的目標。
第28題 下列銀行機構具有法人資格的有( )。
A．中國銀行上海分行
B．中國工商銀行股份有限公司
C．渣打銀行(中國)有限公司
D．中國郵政儲蓄銀行有限責任公司
E．中國建設銀行北京玉淵潭南路儲蓄所
【正確答案】：B,C,D
[解析] AE兩項屬于商業(yè)銀行分支機構，而分支機構不具有法人資格。
第29題 下列關于債券市場的表述，正確的有( )。
A．國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種
B．在債券的投資中，相對而言，國債具有安全性、流通件、收益性俱佳等特點
C．在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債低一點
D．由企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，利率水平比金融債券略微低一些
E．一些商業(yè)銀行開發(fā)了大最的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較低、收益穩(wěn)定的特征
【正確答案】：A,B,E
[解析] C項在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債高一點；D項由企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，利率水平比金融債券略微高一些。
第30題 在我國金融市場上的金融工具或金融衍生品中，已經(jīng)形成比較完整產(chǎn)品系列的有( )。
A．黃金
B．基金
C．外匯掉期交易
D．遠期外匯交易
E．債券買斷式回購
【正確答案】：A,B
[解析] 目前，我國金融市場已形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產(chǎn)品系列，同時還出現(xiàn)了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權證等新的金融工具和金融衍生品
。
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