第61題
由于個人的環境、目標、態度和需求各不相同，所以每個人的目標可能有很大不同。下列不屬于投資目標的是( )。
A．出于某些目的的資本積累例如應付突發事件、家庭大額消費和支出
B．通過社會養老金和個人商業養老保險提供的退休收入
C．防范個人風險例如過早死亡
D．退休后的收入不足以通過保險實現的部分
【正確答案】：B．[解析] 通過社會養老金和個人商業養老保險提供的退休收入不需要通過投資實現，因此也不是投資的目標。
第62題
下列關于基金贖回的說法，不正確的是( )。
A．贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規定的最小剩余份額
B．注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則
C．若發生巨額贖回，基金管理人可以根據基金當時的資產組合情況決定采用部分贖回或不順延贖回的方式
D．投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同順延贖回
【正確答案】：C．[解析] C項若發生巨額贖回，基金管理人可以根據基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式。
第63題
稅收規劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，即避稅規劃，獲取稅收利益的規劃。下列不屬于其主要特征的是( )。
A．非違法性
B．有規則性
C．后期規劃性
D．后期低風險性
【正確答案】：C．[解析] 稅收規劃的主要特征有：①非違法性；②有規則性；③前期規劃性和后期的低風險性；④有利于促進稅法質量的提高；⑤反避稅性。
第64題
下列投資者中，風險承受能力最高的是( )。
A．金融系剛畢業尚未就業的大學畢業生
B．上有高堂、下有妻小要扶養的45歲自營事業者
C．60歲即將退休，但投資經驗達20年的公職人員
D．30歲上班族，有6～10年投資經驗與專業證件、未婚有自宅無房貸者
【正確答案】：D．[解析] A項雖最年輕但尚無收入及投資經驗；B項的家庭負擔太重；C項的年齡太高，雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風險；D項則兼具年輕、專業、家庭負擔低的三大條件，風險承受能力最高。
第65題
商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括( )。
A．交易錯配金額
B．期限錯配金額
C．風險價值金額
D．結算信用風險金額
【正確答案】：B．[解析] 《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第四十四條規定，商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，并應根據市場風險和信用風險可能對銀行流動性產生的影響，制定相應的限額指標。
第66題
下列不屬于對個人理財業務產生直接影響的微觀因素是( )。
A．黃金市場
B．保險市場
C．商品市場
D．金融市場
【正確答案】：C．[解析] 對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是金融市場。AB兩項均屬于金融市場。
第67題
國內銀行在推出理財計劃時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行于2011年2月1日推出一項人民幣債券理財計劃，則其應主要進行( )提示。
A．匯率風險和再投資風險
B．匯率風險和市場風險
C．市場風險和流動性風險
D．流動性風險和再投資風險
【正確答案】：C．[解析] 債券型理財計劃的風險提示主要包括：①市場風險，如果在理財期內，市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利率上升而提高；②流動性風險，投資者沒有提前終止權；③其他風險。由于是人民幣債券理財計劃，不存在匯率風險，故AB兩項錯誤；D項債券理財產品到期一次償還本金和收益，不存在再投資風險。
第68題
買入看漲期權，( )。
A．潛在收益最大為期權費
B．潛在損失最大為無窮大
C．當標的物價格為協議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡
D．是預期市場未來下跌的操作行為
【正確答案】：C．[解析] A項買入看漲期權的潛在收益是無限的；B項期權購買者損失有限，買入看漲期權所支付的期權費就是潛在最大損失；D項買進看漲期權是當交易者預期某金融資產的市場價格將上漲時的操作行為。
第69題
提供格式條款的一方( )，該條款不一定無效。
A．免除其責任
B．加重其主要權利
C．加重對方責任
D．排除對方主要權利
【正確答案】：B．[解析] 《合同法》第四十條規定，格式條款，具有本法第五十二條和第五十三條規定情形的，或者提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效。
第70題
由于某種全局性的因素引起的股票投資收益可能的變動，這種因素對市場上所有的股票收益都產生影響的風險是( )。
A．系統性風險
B．非系統性風險
C．財務風險
D．經營風險
【正確答案】：A．[解析] 系統性風險是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產生作用的風險，具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等；非系統性風險是因個別特殊情況造成的風險，它與整個市場沒有關聯，具體包括財務風險、經營風險、信用風險、偶然事件風險等。
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