第31題
客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是( )。 定量信息 定性信息
A．理財知識水平——興趣愛好
B．現有投資情況——投資偏好
C．理財決策模式——保單信息
D．雇員福利——養老金規劃
【正確答案】：B．[解析] A項中理財知識水平屬于定性信息；C項中理財決策模式屬于定性分析，保單信息屬于定量信息；D項養老金規劃屬于定量分析。
第32題
根據《信托法》的規定，下列說法不正確的是( )。
A．受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人
B．受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產承擔
C．受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產承擔
D．信托產品的受益人不能清償到期債務的，其信托收益權可以用于清償債務
【正確答案】：C．[解析] 《信托法》第三十七條規定，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承擔，而不是以信托財產承擔。
第33題
商業銀行營業網點對客戶進行產品適合度評估時，下列方式合適的是( )。
A．通過電話詢問，對客戶的產品適合度進行評估
B．通過互聯網，對客戶的產品適合度進行評估
C．通過電子郵件，對客戶的產品適合度進行評估
D．通過專門的產品適合度評估書，當面對客戶的產品適合度進行評估
【正確答案】：D．[解析] 商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應建立客戶評估機制，針對不同理財產品設計專門的產品適合度評估書，在營業網點當面對客戶的產品適合度進行評估(小得通過網絡或電話等手段進行)，并由客戶對評估結果進行簽字確認。
第34題
關于保護客戶隱私，下列說法錯誤的是( )。
A．銀行業從業人員不得違反法律法規、行業自律規范和所在機構關于客戶隱私保護的規定，向任何人透露客戶資料和交易信息
B．不得出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息
C．銀行應當妥善保護為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息
D．銀行業從業人員在受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構
【正確答案】：D．[解析] 銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息。離職后擅自將客戶信息帶至新機構，沒有做到對客戶隱私進行保護。
第35題
某理財客戶的一篇小說在一家晚報上連載，3個月的稿酬收入分別是3500元、4500元和5500元。如果是分3個月領取，該客戶所獲得稿酬共應繳納個人所得稅為( )元。
A．1498
B．1512
C．1868
D．2160
【正確答案】：A．[解析] 我國所得稅法規定稿酬所得適用比例稅率，稅率為20%，并按應納稅額減征30%。稿酬所得每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20%的費用，其余額為應納稅所得額。因此該理財客戶應繳納個人所得稅為：[(3500-800)+(4500+5500)×(1-20%)]×20%×(1-30%)=1498(元)。
第36題
某客戶2011年年初以每股18元的價格購買了100股某公司股票，2011年每股共得到0.30元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為( )。
A．18.3%
B．21.3%
C．16.7%
D．15.7%
【正確答案】：A．[解析] 持有期收益率=(股息+資本利得)/購入價格=(0.30+21-18)/18×100%=18.3%。
第37題
假設某金融資產下一年在經濟繁榮時收益率是20%，在經濟衰退時收益率將是一20%，在經濟狀況正常時收益率是10%。以上三種經濟情況出現的概率分別是0.2、0.2、0.6。那么，該金融資產下一年的期望收益率為( )。
A．6%
B．15%
C．10%
D．20%
【正確答案】：A．[解析] 根據組合的期望收益率的計算公式，可得：
第38題
關于國際金融市場發展，下列說法錯誤的是( )。
A．全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯動性增強，國際資本流動障礙已經全部消除
B．金融市場的全球化推動了全球金融市場監管制度以及交易規則趨同
C．全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統一，提高了金融市場運行效率
D．近年來，全球衍生品市場得到迅猛發展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮
【正確答案】：A．[解析] A項國際資本流動障礙逐漸消除，但并沒有也不會達到全部消除的程度。
第39題
下列選項中，屬于資產配置觀念的是( )。
A．將所有資金分批買進不同性質的股票
B．將所有資金分批買進不同的共同基金
C．將所有資金以不同形式持有
D．將所有資金以不同資產持有
【正確答案】：D．[解析] 資產配置是指依據所要達到的理財目標，按資產的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增加投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。
第40題
封閉式基金的交易價格主要決定因素是( )。
A．基金總資產
B．基金凈資產
C．供求關系
D．基金負債
【正確答案】：C．[解析] 封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關系決定的；而開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎上的，以基金凈值再加上或減去必要的費用，就構成了開放式基金的申購和贖回價格。
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