61．趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產品的現值約為()元。

A．2333

B．3000

C．10000 

D．133333

62．某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現在應存人()元。

A．8000

B．9000

C．9500 

D．9800

63．趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇()。

A．甲：年利率15％，每年計息一次

B．乙：年利率14．7％，每季度計息一次

C．丙：年利率14．3％，每月計息一次

D．丁：年利率14％，連續復利

64．A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差()元。

A．33．1

B．31．3

C．133．1

D．13．31

65．政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現率為10％，那么這項教育補助計劃的現值為()萬元。

A．157

B．171

C．182 

D．216

66．某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。

A．671561

B．564 i00

C．871600 

D．610500

67．下列計算器的使用說法，錯誤的是()。

A．直接使用CLR WORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數據

B．功能鍵 ICONV ( 2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉換

C．數學函數計算應先輸入數字，再輸入該函數所代表的符號

D．計算器中每年付款次數 P／Y 與復利次數 C／Y 默認值均設定為1

68．下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是()。

A．收入與支出

B．投資偏好

C．健康狀況

D．風險特征

69．關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是()。

A．要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數據”進行整理

B．客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

C．通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計

D．通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計

70．退休養老規劃中，退休養老收入的來源不包括()。

A．社會養老保險

B．企業年金

C．個人儲蓄投資

D．工資收入

71．按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業務分為()。

A．個人理財服務和綜合理財服務

B．個人理財服務和機構理財服務

C．簡單理財服務和復合理財服務

D．理財顧問服務和綜合理財服務

72．客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則()。

A．該銀行根據約定條件保證客戶的收益

B．該銀行根據約定條件保證客戶的收益率

C．該銀行根據約定條件不保證客戶的本金和收益

D．該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全

73．下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是()。

A．商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時

B．商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式約定

C．商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定

D．商業銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

74．下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是()。

A．商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售

B．商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C．商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔

D．商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

75．商業銀行應至少()向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A．每月一次

B．每周一次

C．每年一次

D．每季一次

76．商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的()。

A．壓力測試

B．強度測試

C．風險測試

D．性能測試

77．關于商業銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是()。

A．具備相應的學歷水平和工作經驗

B．對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識

C．理財業務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師職稱

D．遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則

78．商業銀行開展個人理財業務若存在違法違規行為，應由()依據相應的法律法規予以行政處罰。

A．中國銀行業協會

B．中國證券監督管理委員會

C．中國人民銀行

D．中國銀行業監督管理委員會

79．根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。

A．商業銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次

B．除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

C．商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

D．商業銀行個人理財業務內部調查監督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

80．如確有需要，一般產品銷售人員可以()，但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。

A．隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B．向客戶銷售任何理財計劃

C．協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

D．替客戶進行投資操作

81．商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供()。

A．理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

B．業務咨詢服務

C．業務辦理服務

D．業務引導和辦理

82．下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A．建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度

B．確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額

C．建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D．其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額

83．商業銀行應采取多重指標管理理財業務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。

A．風險價值限額

B．止損限額

C．錯配限額

D．交易限額

84．商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，下列做法不正確的是()。

A．對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估

B．為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產品進行一定程度的分析，并對相關產品的風險收益預測數據進行大致的推測即可

C．商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規定將需要報告的材料及時向中國銀行業監督管理委員會報告

D．商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

85．下列有關商業銀行個人理財業務報告管理的有關問題，說法錯誤的是()。

A．商業銀行發售理財計劃實行審批制

B．商業銀行應由主管個人理財業務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監會或其派出機構

C．商業銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送

D．商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露

86．商業銀行應將理財業務的投資管理納入總行的統一管理體系之中，實行()，加強日常風險指標監測和內控管理。

A．左、中、右分離

B．前、中、后臺分離

C．前、后臺分離

D．前、中臺分離

87．銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A．單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B．個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

C．個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

D．單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

88．商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括()級，并可根據實際情況進一步細分。

A．3

B．4

C．5 

D．6

89．商業銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以()作為單一考核和獎勵指標的考核方法。

A．職業素養

B．銷售業績

C．道德水平

D．專業能力

90．商業銀行應按照“()”的原則，依法合規地開展金融創新，不得通過理財業務規避審慎監管政策，變相調節資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監管指標，進行監管套利。

A．效率優先

B．實質重于形式

C．公平優先

D．合理競爭