111．ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。

A．投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETF

B．ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C．投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF

D．可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E．ETF基本是指數(shù)型開放式基金

112．銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A．提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B．違約風(fēng)險(xiǎn)

C．流動性風(fēng)險(xiǎn)

D．市場風(fēng)險(xiǎn)

E．政策風(fēng)險(xiǎn)

113．影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自()。

A．基金所投資的對象產(chǎn)品

B．基金管理公司的資產(chǎn)管理

C．基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D．基金經(jīng)理的投資管理能力

E．基金管理公司的分紅方式

114．下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。

A．投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

B．由于同一個保險(xiǎn)標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配

C．購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D．隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)

E．投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇

115．債券贖回條款給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A．現(xiàn)金流不確定性的增加

B．投資者蒙受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C．限制了債券的潛在資本增值

D．增加交易成本

E．降低了投資收益率

116．下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A．銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B．受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C．按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D．信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性

E．信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

117．參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有()。

A．經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等

B．發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東

C．注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

D．合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

E．經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者

118．關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說法正確的有()。

A．客戶的理財(cái)需求往往比較明確，理財(cái)師不需要通過過多的詢問和引導(dǎo)就能夠清晰的了解

B．商業(yè)銀行在為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只需要考慮客戶理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒有必要關(guān)注其背后的精神追求

C．客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢來衡量的，理財(cái)師可以幫助客戶通過科學(xué)的規(guī)劃來實(shí)現(xiàn)

D．經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的基礎(chǔ)

E．不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣

119．個人生命周期中維持期的主要特征有()。

A．對應(yīng)年齡為45～54歲

B．家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

C．主要理財(cái)活動為收入增加、籌退休金

D．投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E．保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)

120．理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對()情況時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個步驟。

A．新開發(fā)客戶

B．相識且需求明確的客戶

C．只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶

D．老客戶

E．理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)

121．一個家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A．投資風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)

C．責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D．意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

E．因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

122．對理財(cái)師口頭表達(dá)能力的要求包括()。

A．吐字清晰

B．語速中等

C．說話簡明扼要

D．用詞妥當(dāng)

E．避重就輕

123．商業(yè)銀行在理財(cái)工作中必須建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，并對()進(jìn)行全面規(guī)范。

A．理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理

B．理財(cái)計(jì)劃的資金管理運(yùn)用

C．理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)

D．理財(cái)計(jì)劃的賬務(wù)處理和收益分配

E．理財(cái)計(jì)劃的定價(jià)

124．商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時(shí)的措施有()。

A．制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案

B．進(jìn)行充分的壓力測試

C．制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

D．繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃

E．評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響

125．對商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個方面。

A．考核要求

B．資格要求

C．風(fēng)險(xiǎn)要求

D．審慎要求

E．從業(yè)培訓(xùn)要求

126．商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

A．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

B．未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系

C．未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的

D．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

E．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

127．建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財(cái)顧問服務(wù)的()等十分重要。

A．法律風(fēng)險(xiǎn)

B．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E．操作風(fēng)險(xiǎn)

128．商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括()。

A．期限錯配限額

B．止損限額

C．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

E．期權(quán)限額

129．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的命名應(yīng)遵循的要求有()。

A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B．避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言

C．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

D．避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

E．應(yīng)使用針對特定目標(biāo)客戶群體的語言

130．商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有()。

A．本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B．理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C．理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D．理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

E．本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績