2018初級銀行從業資格考試《個人理財》章節試題:第二章個人理財業務相關法律法規

　　個人理財業務相關法律法規考試內容

　　（一）熟悉中國的法律體系；

　　（二）熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業務相關的規定；

　　（三）掌握《物權法》、《婚姻法》中與個人理財業務相關的規定；

　　（四）熟悉《個人獨資企業法》、《合伙企業法》中與個人理財業務相關的規定；

　　（五）熟悉商業銀行理財產品及銷售相關的法律法規。

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　　一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)

　　1．下列選項中，關于代理的法律責任的表述正確的是（　　）。

　　A．沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

　　B．第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人承擔責任．

　　C．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人承擔責任

　　D．代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人承擔責任

　　A[解析]代理的法律責任包括：①沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。②代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任。④第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。⑤代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。

　　2．理財業務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規定，個人理財業務是建立在（　　）和客戶簽訂的相關合同基礎之上。

　　A．商業銀行

　　B．金融機構

　　C．非銀行金融機構

　　D．保險公司

　　B[解析]個人理財業務是建立在金融機構和客戶簽訂的相關合同基礎之上。理財業務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規定。

　　3．下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（　　）。

　　A．當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　B．當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

　　C．法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式

　　D．當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式

　　B[解析]當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。

　　4．下列關于合同履行的抗辯權的說法中，表述錯誤的是（　　）。

　　A．當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行

　　B．當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行的要求

　　C．先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求

　　D．對方喪失商業信譽，應當先履行債務的當事人沒有確切證據證明的，可以中止履行

　　D[解析]應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。

　　5.下列選項中，說法錯誤的是（　　）。

　　A．動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外

　　B．當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同訂立時生效

　　C．動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發生效力

　　D．動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續占有該動產的，物權自該約定生效時發生效力

　　B[解析]根據《中華人民共和國物權法》第9、15、25、27條的規定，不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外。當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同成立時生效。動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發生效力。動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續占有該動產的，物權自該約定生效時發生效力。

　　6．下列選項中，關于留置的說法中錯誤的是（　　）。

　　A．債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償

　　B．債權人留置的動產，應當與債權屬于同一法律關系，但企業之間留置的除外

　　C．留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當于債務的金額

　　D．留置權人不負有妥善保管留置財產的義務；因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，不應當承擔賠償責任

D[解析]根據《中華人民共和國物權法》第230、231、233、234條的規定，債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償。前款規定的債權人為留置權人，占有的動產為留置財產。債權人留置的動產，應當與債權屬于同一法律關系，但企業之間留置的除外。留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當于債務的金額。留置權人負有妥善保管留置財產的義務；因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。

　　7．個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（　　）。

　　A．本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

　　B．個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

　　C．本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯

　　D．個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

　　A[解析]根據《個人外匯管理辦法實施細則》第28條規定，個人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理，B項錯誤。第29條規定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯，C項錯誤。第31條規定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理，D項錯誤。

　　8．按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經常項目個人外匯管理描述錯誤的是（　　）。

　　A．個人經常項目項下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支

　　B．外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　C．手持外幣現鈔匯出當日累計等值I萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　D．境內個人經常項目項下非經營性購匯超過年度總額的，僅憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　D[解析]根據《個人外匯管理辦法實施細則》第12條規定，境內個人經常項目項下非經營性購匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

　　9．基金銷售機構從事基金銷售活動，責令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款的情形不包括（　　）。

　　A．違反《證券投資基金銷售管理辦法》第68條的規定，擅自向公眾分發、公布基金宣傳推介材料

　　B．違反《證券投資基金銷售管理辦法》第74條的規定，擅自停止辦理基金份額發售或者拒絕投資人的申購、贖回

　　C．違反《證券投資基金銷售管理辦法》第75條的規定，確定基金份額申購、贖回價格

　　D．未建立應急等風險管理制度和災難備份系統，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

　　D[解析]根據《證券投資基金銷售管理辦法》第90條的規定，基金銷售機構從事基金銷售活動，有下列情形之一的，責令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款：①基金銷售機構與未取得基金銷售業務資格或經中國證監會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業務的；②未按照本辦法第29條的規定開立與基金銷售有關的賬戶；③未按照本辦法第34條的規定使用基金宣傳推介材料；④違反本辦法第57條的規定，允許未經聘任的人員銷售基金或者未經中國證監會認可的人員宣傳推介基金；⑤未按照本辦法第66條的規定簽訂書面銷售協議；⑥違反本辦法第68條的規定，擅自向公眾分發、公布基金宣傳推介材料；⑦違反本辦法第74條的規定，擅自停止辦理基金份額發售或者拒絕投資人的申購、贖回；⑧違反本辦法第75條的規定，確定基金份額申購、贖回價格；⑨未按照本辦法第78條的規定收取銷售費用并核算、記賬；⑩從事本辦法第82條規定禁止的行為；

　　10．根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》的規定，下列說法錯誤的是（　　）。

　　A．商業銀行及其銷售人員應將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司，可以對客戶投保信息備份截留

　　B．保險公司應將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業銀行

　　C．商業銀行應在保險單中完整、真實地記錄商業銀行網點名稱及網點銷售人員姓名或工號

　　D．商業銀行應在保險代理業務賬簿中完整、真實地記錄商業銀行網點名稱及網點銷售人員姓名或工號

　　A[解析]根據中國保監會、中國銀監會發布的《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》第13、14條的規定，商業銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息，應將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司。保險公司應將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業銀行。商業銀行應在保險單、業務系統和保險代理業務賬簿中完整、真實地記錄商業銀行網點名稱及網點銷售人員姓名或工號。