現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括三項1庫存現(xiàn)金2存放央行款項3存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項

中間業(yè)務(wù)

交易業(yè)務(wù)

①　外匯交易業(yè)務(wù)——即期、遠(yuǎn)期外匯交易

②　金融衍生品交易業(yè)務(wù)——遠(yuǎn)期（利率遠(yuǎn)期、遠(yuǎn)期外匯合約）、期貨（Futures按交易標(biāo)的物不同：商品、金融期貨，是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約）、互換（Swap利率互換和貨幣互換）、期權(quán)（Options分看漲期權(quán)CallOption和看跌期權(quán)PutOption）

清算業(yè)務(wù)

①　國內(nèi)聯(lián)行清算（同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行）

跨系統(tǒng)（跨行）往來的資金清算必須通過人行辦理

②　國際清算——分內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種

支付結(jié)算業(yè)務(wù)

是指銀行為客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。銀行賺取手續(xù)費(fèi)收入

傳統(tǒng)結(jié)算方式是指“三票一匯”——匯、本、支票和匯款

匯票出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。分銀行匯票和商業(yè)匯票（分商業(yè)承兌和銀行承兌匯票兩種）

本票銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，提示付款期限為2個月

支票出票簽發(fā)的，委托出票人支票帳戶所在行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)

現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票——可轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)（但普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)）

匯款：電匯票匯信匯

商業(yè)銀行提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)

以下是主要的貿(mào)易融資工具：1信用證2押匯3保理4、福費(fèi)廷

信用證獨(dú)立于貿(mào)易合同之外，信用證處理的是單據(jù)，不是與單據(jù)有關(guān)的貨物

托收

委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收行與代收行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任

分光票托收（僅附金融單據(jù)不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等）和跟單托收（與之相反）

銀行卡業(yè)務(wù)

信用卡

由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具

按是否向發(fā)卡行交存?zhèn)溆媒鸱郑嘿J記卡和準(zhǔn)貸記卡

特點(diǎn)：1循環(huán)信用額度：20-56天免息期，一般最高額度5萬2無抵押無擔(dān)保貸款3有最低償還要求，最低一般為應(yīng)還金額的10%4短期、小額、無指定用途的信用

國際上主要的信用卡組織有：VISA、MasterCard、JCB、DinnersClub（大來卡）、AmericanExpress（美國運(yùn)通）

借記卡

銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡

按功能不用分為：轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲值卡

代理業(yè)務(wù)

①　代收代付業(yè)務(wù)——代理公共事業(yè)費(fèi)、代理行政事業(yè)性和財政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款。目前主要是委托收款、托收承付兩類

②　代理銀行業(yè)務(wù)——代理政策性銀行業(yè)務(wù)（代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理）、代理央行業(yè)務(wù)（代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等）、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)）

③　代理證券業(yè)務(wù)——一級清算業(yè)務(wù)（各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司的資金往來）、二級清算業(yè)務(wù)（證券公司與其下屬營業(yè)部之間的資金匯劃）

④　代理保險業(yè)務(wù)——代理人壽保險業(yè)務(wù)、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

⑤　其他代理業(yè)務(wù)——委托貸款、代銷開放式基金、代理國債買賣

托管業(yè)務(wù)

①　資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)——基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（QualifiedForeignInstitutionalInvestors合格的境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（QualifiedDomesticInstitutionalInvestors合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管

②　代保管業(yè)務(wù)——出租保險箱、露封保管業(yè)務(wù)、密封保管業(yè)務(wù)

擔(dān)保業(yè)務(wù)

①　銀行保函業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)申請人要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任

②　備用信用證業(yè)務(wù)。開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。是一種擔(dān)保行為，與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人。

備用信用證分：可撤銷和不可撤銷備用信用證

承諾業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

貸款承諾——1項目貸款承諾2開立信貸證明3客戶授信額度（分貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀票額度、銀票貼現(xiàn)額度、進(jìn)出口保理額度、進(jìn)出口押匯額度等）4票據(jù)發(fā)行便利四大類

理財業(yè)務(wù)

①　對公理財業(yè)務(wù)——金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)、投資理財服務(wù)

②　個人理財服務(wù)——理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)（私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃）

電子銀行業(yè)務(wù)

電子銀行渠道包括：1網(wǎng)上銀行2電話銀行3手機(jī)銀行4自助終端