【知識點2】貸款分類的標準
1.正常
2.關(guān)注
3.次級
4.可疑
5.損失
我國貸款風險分類的標準有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性。
① 在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。考慮我國具體信用環(huán)境和特點，還要考慮借款人的還款意愿。
② 還款能力+還款意愿=還款可能性
中美貸款分類的核心定義及比較
| 五級分類 |
中國 |
美國 |
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正常 |
借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還 |
借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息 |
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關(guān)注 |
盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素 |
盡管目前借款人沒有違約，但存在一些可能對其財務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響的主客觀因素。如果這些因素繼續(xù)存在，可能對借款人的償還能力產(chǎn)生影響 |
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次級 |
借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失 |
借款人的還款能力出現(xiàn)了問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息 |
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可疑 |
借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失 |
借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要發(fā)生一定的損失 |
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損失 |
在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分 |
采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，貸款仍然無法收回 |
